某銀行因員(yuán)工(gōng)參與民間融資(zī)、信用卡套現等行爲被重罰

5月5日，中(zhōng)國銀保監會江西監管局公示的行政處罰信息顯示，江西于都農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司因存在離(lí)職審計流于形式、員(yuán)工(gōng)參與民間融資(zī)、員(yuán)工(gōng)貸款資(zī)金流入限制領域、員(yuán)工(gōng)持本行信用卡套現等違法違規行爲被處罰140萬元。與此同時，羅曉霞、易志(zhì)勇對于都農村(cūn)商(shāng)業銀行員(yuán)工(gōng)參與民間融資(zī)的違法行爲負直接責任，被禁止5年從事銀行業工(gōng)作。劉松偉、劉學彬對于都農村(cūn)商(shāng)業銀行員(yuán)工(gōng)持本行信用卡套現的違法行爲負直接責任，被警告。劉鵬

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來源：中(zhōng)國支付清算協會

爲全面了解移動支付業務應用現狀、用戶使用習慣變化等情況，中(zhōng)國支付清算協會移動支付和網絡支付應用工(gōng)作委員(yuán)會組織成員(yuán)單位針對用戶基本屬性、使用偏好、關心的熱點問題等内容開(kāi)展延續性調查。

本次調查共收到5.8萬餘份有效問卷，經處理分(fēn)析後撰寫形成問卷調查報告，主要内容如下(xià)：

一(yī)、移動支付用戶主要行爲特點

（一(yī)）支付寶、微信支付和雲閃付是用戶最常使用的移動支付産品

用戶最常使用的移動支付産品是支付寶、微信支付和雲閃付，在網上購物(wù)等線上場景占比分(fēn)别爲89.3%、81.3%和75.4%，在實體(tǐ)店(diàn)消費(fèi)等線下(xià)支付場景占比分(fēn)别爲88.4%、88.5%和80.5%；除此之外(wài)，用戶使用手機銀行客戶端和其他支付機構APP的占比約爲10%。

微信支付和雲閃付用戶更常在線下(xià)支付場景使用，較線上場景分(fēn)别高7.2和5.1個百分(fēn)點；支付寶用戶線上、線下(xià)支付場景的使用基本持平。 

（二）條碼支付是最常使用的移動支付方式，用戶對主掃和被掃沒有明顯偏好

條碼支付是移動支付用戶最常使用的支付方式，跳轉第三方客戶端支付的使用頻(pín)率提高。

95.7%的移動支付用戶最常使用掃描或出示條碼完成支付，較上年基本持平；在商(shāng)戶客戶端跳轉第三方客戶端支付的占比爲39.8%，較上年提高11.3個百分(fēn)點。36.3%的用戶對主被掃方式沒有明顯偏好，可使用商(shāng)家優先提供的方式。

優先選擇主掃和被掃用戶占比持平，分(fēn)别爲31.9%和31.8%，低于對主被掃方式無明顯偏好用戶占比。

（三）銀行卡是移動支付主要資(zī)金來源，大(dà)部分(fēn)用戶綁定3張以上銀行卡滿足不同場景支付需求

借記卡和信用卡作爲移動支付資(zī)金來源的占比提高，最常使用借記卡和信用卡進行移動支付的用戶占比爲84.8%和72.5%，較上年分(fēn)别提高8.2和3個百分(fēn)點。

62.5%的用戶選擇支付賬戶、36.4%的用戶選擇信用支付産品、28.7%的用戶選擇貨币市場基金，均較上年下(xià)降約10個百分(fēn)點，用戶更加偏好使用銀行卡作爲資(zī)金來源。

約60%的用戶在電(diàn)子錢包中(zhōng)綁定3張以上銀行卡，以滿足不同交易場景下(xià)的支付優惠、賬務管理等需求。

（四）日常消費(fèi)、公共事業繳費(fèi)等各類場景的移動支付滲透率進一(yī)步提高

移動支付已深入日常生(shēng)活的各個領域，尤其是生(shēng)活所需品的購買、公共事業繳費(fèi)和交通出行場景。

95.8%的移動用戶最常在生(shēng)活類場景使用移動支付，約80%的用戶較常在出行類和繳納公共事業費(fèi)場景使用移動支付，另有不到1%的其他場景是收報銷款、給子女零花錢等。

在2021年疫情明顯控制的環境下(xià)，各類型場景的移動支付滲透率較上年均有所提高。受益于人們居家時間增長等原因，購買會員(yuán)服務、遊戲下(xià)載等娛樂類場景移動支付的使用頻(pín)率顯著提高。 

（五）用戶在出行場景傾向于選擇效率更高的支付方式

疫情防控常态化背景下(xià)，非接支付是交通領域的主流支付方式和用戶移動支付的一(yī)緻選擇，攜帶公交卡或現金支付的用戶比例進一(yī)步下(xià)降，NFC支付和ETC支付因通行效率較高被更多用戶接受，移動支付便利用戶生(shēng)活的特點進一(yī)步體(tǐ)現。

條碼支付是移動支付用戶乘坐公交地鐵出行時最常使用的支付方式，占比爲52.6%，較上年下(xià)降3個百分(fēn)點；其次是刷手機（NFC）支付，占比爲38.2%，較上年提高6.3個百分(fēn)點。

ETC支付是高速付費(fèi)通行場景中(zhōng)用戶最常使用的支付方式，占比爲63.1%，；其次是車(chē)牌識别支付，占比爲26.1%。 

（六）支付完成頁面的廣告和優惠信息被八成用戶關注

支付報告發布，數字人民币預付應用上線，多家機構發布年報

《中(zhōng)國第三方支付牌照研究報告》發布随着支付牌照走過十年曆史，第三方支付行業也即将進入全新時期。藉此支付牌照曆史重大(dà)變化之際，移動支付網發布《十年激變——中(zhōng)國第三方支付牌照研究報告（2011-2021）》，以便讀者更好地了解支付牌照的林林總總。百度入局聚合支付近日，百度旗下(xià)金融品牌度小(xiǎo)滿發布小(xiǎo)滿商(shāng)招募計劃，正式步入聚合支付市場競争當中(zhōng)。部分(fēn)代理商(shāng)向移動支付網反饋，度小(xiǎo)滿聚合支付代理商(shāng)政策的吸引力并不

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支付完成頁面的廣告和優惠信息能夠較好的觸達用戶，受到近五成用戶的關注，還有三成用戶會點擊相關内容，整體(tǐ)近八成用戶接收到相關信息，廣告和優惠内容宣傳效果較好。

市場主體(tǐ)利用支付流程中(zhōng)的頁面向用戶推送推廣信息的同時，還應做好用戶的隐私保護，尊重用戶的自主選擇權，保障用戶的全流程支付安全。

二、移動支付用戶關心的主要問題

（一(yī)）公共服務領域移動支付服務需求進一(yī)步提高

随着移動支付習慣的養成，用戶希望在日常生(shēng)活各場景均能使用移動支付，對公共服務等領域的移動支付需求持續增加，72.2%移動支付用戶認爲應加強公共服務領域（如醫院、工(gōng)商(shāng)、稅務等）的場景支持，希望便利店(diàn)、自動販賣機、校園飯堂、政府部門收費(fèi)、加油站、養老服務等場景支持更豐富的移動支付産品類型，并不斷豐富雲閃付線上線下(xià)受理環境。

（二）移動支付APP适老化改造亟待加強

調查顯示，71.8%的用戶幫助過父母或其他大(dà)齡、高齡親友使用移動支付，包括指導其使用移動支付産品或将其使用的移動支付APP設置爲老年人友好模式等，4.7%的用戶在幫助過程中(zhōng)遇到了困難。

現有移動支付APP老年人友好模式和移動支付流程對老年人依然過于複雜(zá)，老年版本的優化僅停留在放(fàng)大(dà)字體(tǐ)和圖标，未真正從業務流程上爲老年人優化調整。

此外(wài)，軟件的升級和支付流程的變化，更讓受制于記憶力差和學習新事物(wù)較慢(màn)的老年人容易誤觸或誤操作，适老化改造仍需進一(yī)步深入。 

（三）安全隐患仍是移動支付用戶關心的主要問題

随着移動支付普及水平的持續提高，安全隐患仍是用戶最擔心的問題，同時用戶還對移動支付開(kāi)通便捷性、付款成功率、操作簡便、商(shāng)戶受理環境等提出更高要求。

60.7%的移動支付用戶擔心存在安全隐患，其中(zhōng)個人信息被洩露是用戶最擔心遇到的安全問題，占比爲77.2%。擔心重複扣費(fèi)、優惠信息不明确、個人信息被不當收集用于大(dà)數據營銷等其他問題的用戶不到1%。

生(shēng)物(wù)識别技術接受程度小(xiǎo)幅下(xià)降，20.2%的用戶選擇不接受使用生(shēng)物(wù)識别技術來進行身份識别和交易驗證。随着用戶對生(shēng)物(wù)識别技術了解程度的不斷提高，對其技術安全水平提出更高要求。

三、移動支付用戶的需求建議

（一(yī)）優化移動支付APP和支付流程，深入開(kāi)展适老化改造

移動支付用戶希望市場主體(tǐ)持續加強個人信息保護和安全支付流程設計，解決小(xiǎo)額免密、支付信息洩露、手機丢失等問題帶來的支付安全擔憂。真正從老年人和存在使用障礙的用戶角度，優化移動支付APP和支付流程，提高APP對老舊(jiù)手機的兼容性，築牢移動支付便民根基。

（二）拓展更廣泛的受理環境，豐富支付産品，不斷提高服務水平

随着用戶移動支付習慣的養成，對受理範圍持續提出更高要求。用戶希望市場主體(tǐ)持續拓展支付受理環境，尤其是雲閃付和數字貨币受理環境，優化互聯互通水平和兼容程度，進一(yī)步明确投訴渠道，優化投訴處理流程，減少移動支付過程中(zhōng)的廣告推送。 

（三）加強生(shēng)物(wù)識别技術領域的個人隐私保護和安全防範

移動支付用戶對生(shēng)物(wù)識别信息安全問題仍然保持高度關注，希望相關方結合防疫常态化背景，優化支付流程，不将刷臉作爲首選驗證方式，增加刷臉支付的交易驗證流程，給予客戶充足的時間核對交易信息和确認交易意願。

同時，用戶希望生(shēng)物(wù)識别信息數據庫由國家相關機構掌握，做好生(shēng)物(wù)信息安全存儲，确保個人生(shēng)物(wù)信息安全，并向社會公衆充分(fēn)宣傳，向移動支付用戶普及相關信息。

（四）及時進行風險提示保障移動支付安全

用戶希望市場主體(tǐ)增加商(shāng)戶巡檢頻(pín)率和力度，加強商(shāng)戶教育管理和違規商(shāng)戶處罰力度，壓實市場主體(tǐ)商(shāng)戶管理責任，優化風控模型和交易監控邏輯，對曾發生(shēng)風險的商(shāng)戶進行提示，在加強用戶安全教育的同時給予充分(fēn)的風險提示。 

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因員(yuán)工(gōng)持本行信用卡套現等，一(yī)銀行被罰140萬！

從這裏看清監管動向 訊，5月5日，中(zhōng)國銀保監會江西監管局公示的行政處罰信息顯示，江西于都農村(cūn)商(shāng)業銀行股份有限公司因存在離(lí)職審計流于形式、員(yuán)工(gōng)參與民間融資(zī)、員(yuán)工(gōng)貸款資(zī)金流入限制領域、員(yuán)工(gōng)持本行信用卡套現等違法違規行爲被處罰140萬元。與此同時，羅曉霞、易志(zhì)勇對于都農村(cūn)商(shāng)業銀行員(yuán)工(gōng)參與民間融資(zī)的違法行爲負直接責任，被禁止5年從事銀行業工(gōng)作。劉松偉、劉學彬對于都農村(cūn)商(shāng)業銀行員(yuán)工(gōng)持本行信用卡套現的違法行爲