嘉聯等80家支付牌照一(yī)個月後迎來大(dà)考，多家機構或被暫緩和不予續展！

支付曝光台（ZFBGT.COM）訊：還有一(yī)個月時間（2022年6月26日），随行付、卡友、嘉聯、等80家第三方支付機構将迎來支付牌照續展大(dà)考。「支付曝光台」根據知(zhī)情人透漏，反詐中(zhōng)心給予央行反饋的建議中(zhōng)，有3家支付公司暫緩續展1家支付公司希望不予續展。能給出此建議就不難看出，違規情況應該是特别嚴重了。目前實行部記辦公，雙路告知(zhī)，因此續展也是要聽(tīng)取其他部門的意見。部分(fēn)銀行卡收單業務的支付公司或多或少也

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來源：北(běi)京商(shāng)報

POS機辦理網訊：一(yī)個影響支付行業的重要新規于5月15日正式施行。該新規源于最高人民檢察院、公安部聯合發布修訂後的《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴标準的規定(二)》（以下(xià)簡稱《規定》），其對公安機關管轄的78種經濟犯罪案件立案追訴标準修改調整，并有多條規定涉及支付業務、POS套現、信用卡等。

POS機套現100萬元将立案追訴

此次《規定》對僞造信用卡、惡意透支、非法從事支付結算以及POS機套現等多項違法違規情形進行了詳細列明。例如妨害信用卡管理情形包括：明知(zhī)是僞造的信用卡而持有、運輸；非法持有他人信用卡，數量累計在五張以上；使用虛假的身份證明騙領信用卡；出售、購買、爲他人提供僞造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡等。

信用卡詐騙活動則包括：使用僞造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數額在五千元以上；惡意透支，數額在五萬元以上等。

值得一(yī)提的是，新規也對POS機套現行爲做出了具體(tǐ)情形披露，即使用POS機等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資(zī)金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上者，屬于違反國家規定，進行非法經營活動，擾亂市場秩序應予立案追訴。

除了信用卡管理和POS機套現問題外(wài)，《規定》還列明了多項非法業務情形。其中(zhōng)包括未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨、保險業務，或者非法從事資(zī)金支付結算業務，例如非法從事資(zī)金支付結算業務，數額在500萬元以上，或者違法所得數額在10萬元以上者，也将被立案追訴。

爲規範信用卡、收單等業務管理，打擊跨境賭博、電(diàn)信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰産業資(zī)金鏈，多方監管近年來重拳出擊。對于此次《規定》修訂，最高人民檢察院、公安部指出，主要是爲适應新時期打擊經濟犯罪案件工(gōng)作需要，各級公安機關應當依照此《規定》立案偵查，各級檢察機關應當依照此《規定》審查批捕、審查起訴。

“這實際上是對2010年發布的同名法令的更新，對比下(xià)更加與時俱進，符合最近十年行業發展的變化預期。對于支付行業來講，非法從事資(zī)金支付結算業務的界定标準，信用卡詐騙案立案追訴的額度等條款都進行了相應調整。” 博通咨詢金融業資(zī)深分(fēn)析師王蓬博說道。

事實上，此次《規定》修訂對支付行業也意義重大(dà)。易觀分(fēn)析金融行業高級分(fēn)析師蘇筱芮表示，修訂後的《規定》在具體(tǐ)的金額及相應的量刑标準方面與時俱進，爲後續支付行業存在的涉刑案件的判定提供了更爲明确的參照依據。

仍有機構違規推銷POS機套現

經營花呗套現11人被判刑，最高6年！

近日，重慶市第二中(zhōng)級人民法院審結了一(yī)起利用螞蟻花呗非法套現的案件，11名被告人以非法經營罪分(fēn)别被判處有期徒刑二年六個月至六年不等的刑期，并處人民币15萬至50萬不等的罰金。2015年至2019年期間，陳某等11人從互聯網上了解到，利用電(diàn)商(shāng)平台消費(fèi)信用額度進行套現的方法和操作流程，遂先後獨立或者加入多個專門從事非法套現的QQ群實施犯罪活動。其中(zhōng)，陳某注冊公司、申請企業支付寶賬戶，利用花呗非法套現1.

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盡管監管多方禁令，但不可忽視的是，仍有違規者逆行。就在近幾日，多位消費(fèi)者反映，此前頻(pín)繁接到一(yī)些支付公司代理商(shāng)POS機推銷人員(yuán)的電(diàn)話(huà)，對方主要以辦理信用卡爲由推銷POS機，雖宣稱免費(fèi)辦理，但在實際操作中(zhōng)綁定銀行卡後，卻預先扣除了數百元押金費(fèi)用，事後也未退還。

爲了求證消費(fèi)者所述，多家支付公司POS機展業情況進行了親測調查，發現市場亂象叢生(shēng)。例如在推銷環節，近日就收到一(yī)家支付公司的POS機推銷郵件，稱記者賬戶2022年消費(fèi)還款記錄超出标準，平台自動寄派1件收款禮POS機，但需要注意的是，該郵件特意标注“僅限信用卡用戶領取”。

在辦理過程中(zhōng)，以辦理POS機套現爲由，成功聯系上了多家支付公司代理商(shāng)。其中(zhōng)，記者在注冊過程中(zhōng)發現，辦理POS機，雖然有的公司明面标注需實名認證、填寫店(diàn)鋪資(zī)料，但在實際操作過程中(zhōng)，即使填寫虛構的商(shāng)戶資(zī)料，同樣也可通過，審核環節可謂“形同虛設”；更有支付公司旗下(xià)代理商(shāng)，爲了推銷POS機，甚至不需要對商(shāng)戶進行審核，也不需要簽署合同和營業執照等資(zī)料，當記者問及通過POS機套現是否涉及違法行爲時，對方甚至稱這一(yī)切都是合規業務。

而在辦理POS機後，還有代理商(shāng)人員(yuán)介紹一(yī)系列爲了躲避資(zī)金監測的“養卡小(xiǎo)技巧”，其中(zhōng)包括“每次刷卡不能超過總額度的30％，不能老是刷整數，刷卡尾号不能老是0、6、8、9”“每次刷卡間隔4小(xiǎo)時以上”等。

目前市場亂象不止，甚至還有網銷POS機，例如通過社交媒體(tǐ)軟件以及視頻(pín)平台等媒介進行宣傳的行爲依舊(jiù)存在，以及部分(fēn)第三方支付機構對商(shāng)戶的管理依然存在疏漏，緻使POS機套現等行爲有機可乘。

“确實還有不少機構線下(xià)服務上爲了銷售POS機，打着支持套現的旗号來宣傳營銷。”王蓬博同樣指出，從支付行業來看，這些問題屢禁不止，最主要的原因還是爲了獲取更多利潤。行業競争激烈，利潤點又(yòu)在持續攤薄，所以就會出現很多在政策之外(wài)的違規經營。

業内建議多方聯動加強風險防範

實際上，近年來不斷發生(shēng)的跨境賭博、套現、電(diàn)信詐騙等違法犯罪活動，很多也都與POS機業務的不規範有着直接或間接的聯系。但值得一(yī)提的是，針對POS機違法犯罪行爲，警方一(yī)直在加碼打擊。

就在5月13日，就有媒體(tǐ)報道稱，一(yī)起号稱西南(nán)地區最大(dà)的跨境涉賭POS機非法經營案已于近期落下(xià)帷幕，其中(zhōng)3人已獲刑，最高的被判處有期徒刑6年。據了解，有犯罪分(fēn)子在了解到POS機可在境外(wài)使用的方法後，根據他人提供的身份信息，安排員(yuán)工(gōng)用PS僞造商(shāng)戶營業執照，并向支付公司以商(shāng)戶名義注冊申領POS機。申領到POS機後，再進行安裝相關相應程序并進行檢測（主要是規避真正的定位信息），後将這些機器寄出，用于在澳門非法買賣外(wài)彙，爲賭客等提供套現服務。

針對後續POS機套現等亂象治理，王蓬博認爲，首先，監管已經出台了相關一(yī)系列的法律法規規範相應問題，比如最近出台的《支付受理終端管理條例》等，都有利于從根源上治理此類問題。另外(wài)，支付機構應該和銀行形成聯動機制，加強風險防範的意識，比如嚴格審核申請人的條件和額度，強化商(shāng)戶違約責任等；此外(wài)就是強化代理商(shāng)管理。

監管層面，既需要加大(dà)對支付機構的監管力度，對于落實實名制、特約商(shāng)戶管理等違規重災區堅決整頓，也需要完善投訴舉報機制，便于問題機構、問題業務的早發現、早處置；機構層面需要完善内控管理，尤其需要強化對代理商(shāng)的管理力度，而消費(fèi)者需要明确金融業務持牌經營的原則，知(zhī)法懂法，不輕信銷售人員(yuán)、代理人員(yuán)的所謂話(huà)術，避免資(zī)金落入不法分(fēn)子的口袋。

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中(zhōng)付、嘉聯、國通、随行付等80家支付牌照有效期僅剩40天…

還有一(yī)個月時間，在今年的6月26日，随行付、卡友、嘉聯、瀚銀等80家第三方支付機構将迎來支付牌照續展大(dà)考。6月26日牌照到期的支付公司1、卡友支付服務有限公司業務類型：銀行卡收單（天津、山東（含青島）、四川、北(běi)京 、雲南(nán)、青海、深圳）業務覆蓋範圍：——有效期至：2022-6-262、随行付支付有限公司業務類型：互聯網支付（全國）、移動電(diàn)話(huà)支付（全國）、銀行卡收單（除吉林、遼甯（含大(dà)連）、浙江（含甯