POS代理商(shāng)截留商(shāng)戶資(zī)金！警方介入調查

日前據西陵公安發文稱，近日宜昌城區持有POS機的部分(fēn)商(shāng)戶陸續發現商(shāng)戶刷卡消費(fèi)結算資(zī)金未到賬，損失從幾千元到幾萬元不等，宜昌西陵警方對此展開(kāi)調查。市民劉女士在環城北(běi)路經營便利店(diàn)，經營中(zhōng)使用一(yī)款無線POS機方便顧客刷卡消。劉女士說，這是幾年前，業務員(yuán)上門推銷免費(fèi)贈送的POS機，一(yī)直以來，也沒出現過問題。去(qù)年年初，兩顧客在劉女士店(diàn)内先後刷卡消費(fèi)1000餘元、3000餘元，付款後，卻遲遲未到賬。劉女士詢問

前言：細思極恐“一(yī)起值得支付行業全體(tǐ)同仁重視的事兒。于公于私各支付公司也該得到重視的案例。于公，執行監管的相關法律法規，保護客戶資(zī)金安全、信息安全，維護客戶對行業的信任感。于私，爲了自己牌照的得失，爲了自身所面臨的賠償以及罰單，爲了自己清除安全隐患等。

近期，我(wǒ)(wǒ)們看到一(yī)起很多機構（自營、操盤）都有可能出現的系統安全隐患的案例。而據小(xiǎo)編了解有2-3家可能存在該系統漏洞，可謂是“細思極恐”。事情是這樣的，經過公安部門的調查，犯罪嫌疑人的供述，某二級POS代理商(shāng)，利用後台的漏銅“後台管理修改權限”。将30多家POS商(shāng)戶的結算資(zī)金截留到了嫌疑人自己的賬戶中(zhōng)。目前，因涉嫌詐騙罪該案已由檢察機關移交起訴。

友情提示：商(shāng)戶出現刷卡結算資(zī)金不到賬等資(zī)金風險事件後，商(shāng)戶要第一(yī)時間向收單機構核實（不是代理商(shāng)是該提供收單的支付公司），根據核實情況再向公安機關報案或向法院起訴，依法維護合法權益。

系統安全值得我(wǒ)(wǒ)們重視

查一(yī)查更健康更安全

自第一(yī)批支付牌照下(xià)發以來，第三方支付已經經曆了數十年的成長。支付機構在該專業領域各方面都已經建立了一(yī)套十分(fēn)完備的體(tǐ)系，監管也不斷強化業務方面的細則與規定。商(shāng)業信任也逐步被用戶所認可，不能因爲系統漏洞問題讓用戶失去(qù)信任。

【這一(yī)周】支付百态：5家被罰、1家被質押、1家退市、1家改規則

6月2日，中(zhōng)國銀保監會辦公廳發布《關于進一(yī)步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知(zhī)》。強調，要大(dà)力發展數字金融。銀行保險機構要強化科技賦能，依法合規運用人工(gōng)智能、大(dà)數據、區塊鏈、雲計算等新技術開(kāi)展流程和業務創新，積極發展線上金融，提高金融需求響應、審批、辦理速度，爲因疫情暫時遇困行業企業提供更加便捷多樣的金融産品和服務。外(wài)彙局再通報10起非法買賣外(wài)彙案國家外(wài)彙管理局加強外(wài)彙市場監管，嚴厲打擊通

POS機辦理-免費(fèi)辦理各大(dà)品牌POS機,辦理個人銀聯POS機費(fèi)率低至0.38%秒到不加錢,新款POS機/個人POS機/商(shāng)戶POS機立即在線領取,安全有保障.

支付公司如果再不重視系統安全。在出現類似的情況，遭遇的商(shāng)戶将會對三方支付産生(shēng)信任危機。越來越多的商(shāng)戶将不在敢用三方支付的POS機，這對于支付公司和代理商(shāng)而言，都将是打擊。

在此呼籲各支付公司檢查外(wài)包服務商(shāng)有無可修改的權限/漏洞，如終端sn解綁後在綁定（入網）後的使用、商(shāng)戶的結算銀行卡信息、商(shāng)戶的身份信息等核心敏感數，無則加冕有則改之。

上述案例某種程序跟二清沒什麽區别，隻不過不是支付公司有意而爲，是代理商(shāng)利用漏洞進行。如果是一(yī)位極有野心的人，瘋狂展業，達到一(yī)定用戶數，那涉及金額将可能會特别巨大(dà)，卷款跑路的事也不是沒有可能，那照成的影響将是不可估量。

央行相關的規定

供參考對系統進行完善

《非銀行支付機構條例》第二十八條

非銀行支付機構應當自主完成所拓展的特約商(shāng)戶資(zī)質審核、服務協議簽訂、對商(shāng)戶進行持續風險監測等活動，不得将涉及資(zī)金安全、信息安全等的核心業務外(wài)包。非銀行支付機構應當向清算機構報送完整交易信息。非銀行支付機構将非核心業務外(wài)包的，應當作爲支付業務主體(tǐ)承擔管理責任和法律後果。

《銀行卡收單業務管理辦法》第三十五條

收單機構應當自主完成特約商(shāng)戶資(zī)質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資(zī)金結算、風險監測、受理終端主密鑰生(shēng)成和管理、差錯和争議處理等業務活動。

《中(zhōng)國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外(wài)包管理的通知(zhī)》（銀發〔2015〕199号）規定，收單機構不得将特約商(shāng)戶資(zī)質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資(zī)金結算、風險監測、受理終端主密鑰生(shēng)成和管理、差錯和争議處理等核心工(gōng)作交由外(wài)包服務機構辦理；不得将外(wài)包服務機構拓展爲特約商(shāng)戶并接收其發送的銀行卡交易信息；不得将特約商(shāng)戶的結算資(zī)金劃轉至外(wài)包服務機構擁有或實際控制的結算賬戶。

POS機押金收取方式将優化，以後激活方式要大(dà)變，電(diàn)銷估計要崩盤

押金，問題目前是支付行業比較突出的問題。主要有兩個方面一(yī)是：代理商(shāng)包括電(diàn)銷人員(yuán)在不告知(zhī)客戶的情況下(xià)惡意扣用戶押金；二是：一(yī)些團隊打着幫用戶退押金的旗号，惡意投訴人行要求退還之前收取的押金。對于投訴退押金的，原來的處理方式比較簡單，就是讓支付公司退款，但是這樣一(yī)來反而導緻投訴越來越多。爲了解決這2個問題，未來支付行業将會采用新的統一(yī)管理的方式來做，目的也是爲了規範收單市場，标準化服務費(fèi)的收費(fèi)方式，打