【熱點】網傳多家支付面臨天價罰單，有的公司有摘牌的傳聞
這幾天，多家支付公司面臨天價罰款、摘牌的各種小(xiǎo)道消息占據了支付頭條。小(xiǎo)編來屢一(yī)下(xià)各方面消息。一(yī)：罰款方面的消息1）數量：最早是8家，後來11家，後來12家，今天有代理商(shāng)說20家。如果是12家，大(dà)部分(fēn)都是千億以上的，如果是20家，做線下(xià)收單的基本上都包含了。2）金額：罰款最多的金額，最早說50億，20億，今天有代理商(shāng)說降到了8億，也有說2.4億的。也就是說罰款金額，可能下(xià)降，不是特别特别大(dà)。據說北(běi)方
支付寶推出“三零服務”，商(shāng)家收錢碼繼續免費(fèi)
6月13日，支付寶開(kāi)放(fàng)平台微信公衆号發布消息稱，支付寶面向小(xiǎo)微商(shāng)家推出 " 三零服務 "，平台通過提現免費(fèi)、被盜全賠、免費(fèi)權益等爲小(xiǎo)微商(shāng)家降本提效。據了解，目前“三零服務”主要分(fēn)三方面：降費(fèi)方面，支付寶收錢碼提現免費(fèi)再延長三年，且不設單筆上限和單日上限，無需用戶額外(wài)申請；在積分(fēn)權益上，商(shāng)家用支付寶收錢碼獲得的商(shāng)家積分(fēn)，可兌換數十種經營物(wù)資(zī)。此外(wài)，支付寶還将延續一(yī)直以來的承諾“你
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在對無證支付的嚴厲打擊下(xià)，越來越多的平台露出了馬腳，想非法賺取手續費(fèi)恐怕行不通了。
近日，「支付百科」注意到，鳳台縣人民檢察院公布一(yī)則起訴書(shū)，因非法從事資(zī)金結算，多人遭到起訴。
起訴書(shū)顯示，2019年4月份，被告人馬某某注冊成立了一(yī)家服務中(zhōng)心，并且以服務中(zhōng)心的名義在工(gōng)商(shāng)銀行、光大(dà)銀行、中(zhōng)信銀行分(fēn)别開(kāi)通了對公賬戶，還在一(yī)家第三方支付服務企業開(kāi)通了該服務中(zhōng)心的“備付金”賬戶。
開(kāi)通代付業務後，馬某又(yòu)找人開(kāi)發了“代付後台”系統，雇傭了多名人員(yuán)，在未取得支付業務許可證的情況下(xià)非法從事資(zī)金支付結算業務。
在非法從事資(zī)金結算的過程中(zhōng)，馬某某和其它幾名同夥分(fēn)工(gōng)明确，每人都有專門負責的事情，馬某某主要是負責聯系客戶，當客戶把錢轉入服務中(zhōng)心的對公賬戶後，再由侯某某負責持工(gōng)商(shāng)銀行、光大(dà)銀行U盾将錢款轉入服務中(zhōng)心在第三方支付服務企業開(kāi)通的“備付金”賬戶中(zhōng)。
另一(yī)名被告李某某負責在開(kāi)發的“代付後台”開(kāi)通客戶商(shāng)戶平台以及充值、調賬至客戶商(shāng)戶，客戶可以自行将錢款進行支付。此外(wài)，李某某還管理賬務等工(gōng)作。
2019年8月，馬某某等人約見需要“代付”的客戶，
由其提供支付通道，向客戶收取一(yī)定的手續費(fèi)，手續費(fèi)比例爲萬分(fēn)之五，中(zhōng)間聯系客戶的張某、陳某和“代付”客戶談分(fēn)成數額，一(yī)般提成爲千分(fēn)之一(yī)至千分(fēn)之三不等，分(fēn)成到手後兩人進行平分(fēn)。
張某、陳某找到多名客戶，在知(zhī)道客戶所需要“走賬”的資(zī)金來路不明的前提下(xià)，仍然介紹給了馬某某走賬，馬某某帶領兩人非法辦理支付結算業務，其中(zhōng)937750元系電(diàn)信網絡詐騙所得。
經過統計，馬某某、李某某參與數額爲57485155.28元，侯某某參與數額爲42635272.9元，張某、陳某介紹走賬資(zī)金數額爲16133370.29元。馬某某獲利664869.58元，張某、陳某二人共獲利31031.12元。
法院認爲，被告人馬某某、李某某、侯某某未經國家有關主管部門批準，
非法從事資(zī)金支付結算業務，情節特别嚴重，應當以非法經營罪追究三被告人的刑事責任。
據了解，由于銀行、第三方支付機構在明文規定下(xià)，禁止向黑灰産業提供支付通道，所以不法分(fēn)子便打起了無證支付的主意，變相包裝支付通道及收款方，爲黃賭毒、洗錢等非法産業供血。
像上述服務平台，在整個交易鏈條中(zhōng)，同時扮演着代收和代付的角色，把自身定義爲開(kāi)展代收付業務的主體(tǐ)，表面上看平行替代了第三方支付的作用，然而卻涉及違規。
從事代收付業務，應當具備相應的資(zī)質和條件，沒有支付牌照的視爲不符合要求，也違反了《非金融機構支付服務管理辦法》、《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》等法律法規。
一(yī)直以來，整治無證經營支付業務是監管的工(gōng)作重點，這類平台存在着 “二清”的嫌疑，雖然依靠賺取手續費(fèi)的方式，能快速獲得大(dà)量的收益，但這門看似躺賺的生(shēng)意，卻可能讓參與者最後面臨牢獄之災。
根據刑法關于洗錢罪立案标準，
爲洗錢行爲“提供資(zī)金賬戶”最高可判五年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處洗錢數額百分(fēn)之五上以百分(fēn)之二十以下(xià)罰金。
對于尋求支付服務的一(yī)方，也面臨着風險，一(yī)旦平台挪用客戶資(zī)金或系統賬戶被盜，資(zī)金也将會受到損失，有無法到賬的隐患。
2020年9月，興業銀行就因爲無證機構提供轉接清算服務，爲支付機構超範圍（超業務、超地域）經營提供支付服務且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中(zhōng)的一(yī)緻性的規定等多項違規，被人民銀行福州中(zhōng)支行罰沒超2300萬元。
接連的罰單之下(xià)，近年來，銀行以及第三方支付機構不斷加強特約商(shāng)戶真實性管理，開(kāi)展商(shāng)戶洗錢、合規風險排查，使市場亂象得到了一(yī)定的整治。從目前的情況來看，禁止爲非法活動提供支付服務的仍是主旋律。
信用卡暗藏的五個雷區，你是否中(zhōng)槍過？
信用卡無疑是日常最常用的消費(fèi)工(gōng)具之一(yī)。然而，很多人并不真正了解信用卡，甚至因爲使用不當而遭緻不必要的損失。今天梳理了在日常使用中(zhōng)信用卡暗藏的5個雷區，一(yī)起來看你是否中(zhōng)槍過？1、錢不夠花？透支取現現如今，各大(dà)銀行鼓勵持卡者進行信用卡取現的活動層出不窮，但對信用卡透支取現成本“雲裏霧裏”的持卡人仍不在少數。事實上，透支取現與透支刷卡雖同屬透支消費(fèi)，但兩者的成本卻截然不同。透支提現除了不能與透支刷卡享受
