出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴

雲南(nán)文山的郭女士是一(yī)位全職媽媽，去(qù)年年底的一(yī)天，一(yī)位非常要好的朋友向她介紹了這樣一(yī)樁生(shēng)意，隻要将自己的手機卡和銀行卡借給别人一(yī)用，就能賺錢。想着是熟人介紹，郭女士就答應了。可她沒有想到，很快警察就找上了門。

郭女士：他說你隻需要出銀行卡就可以了，隻是幫他們轉賬，然後他們就會給我(wǒ)(wǒ)們一(yī)部分(fēn)錢。

看着朋友說隻是用來轉賬，出于對朋友的信任，郭女士也就沒有多問，在對方的指引下(xià)，她很快來到約定地點，将自己的手機卡和銀行卡交給了朋友。

郭女士：隻是讓我(wǒ)(wǒ)下(xià)載網上銀行，通過人臉識别以後，就拿我(wǒ)(wǒ)的手機，還有銀行卡密碼全部告訴他們，然後他們就進行操作。

沒一(yī)會兒的工(gōng)夫，朋友告訴郭女士，已經完成轉賬，并将手機和銀行卡還給了她。

郭女士：我(wǒ)(wǒ)有自己查看手機銀行的賬單，出現很多大(dà)額的交易，比如說他們轉了5萬、7萬、 8萬，還有幾千塊的。他們一(yī)開(kāi)始是先幾塊幾塊地轉，轉了之後測試銀行卡是否正常。後面的話(huà)又(yòu)通過支付寶提到網上銀行，又(yòu)轉給他人的賬戶。

朋友爲何 借卡 轉賬起初心生(shēng)疑慮

郭女士很好奇，爲什麽朋友不用自己的銀行卡轉賬呢？朋友告訴她，每家銀行轉賬的金額是有限制的，因爲自己的生(shēng)意都是大(dà)額資(zī)金流動，所以，爲了避開(kāi)不必要的麻煩，他隻能借身邊人的銀行卡轉賬了。聽(tīng)完朋友的解釋，再看看銀行卡賬戶一(yī)切正常，郭女士也就沒有再繼續追問下(xià)去(qù)。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖1)

很快，朋友就給郭女士轉了一(yī)些錢。對方表示，這是郭女士的酬金，并一(yī)再聲稱，對外(wài)要保密。沒過幾天，這位朋友再次來借卡，完成轉賬後，又(yòu)給了郭女士幾千元的酬金。看到自己的朋友如此大(dà)方，在接下(xià)來的幾天，郭女士甚至将銀行卡直接就放(fàng)到了朋友那裏，而酬金自然也不會少。

電(diàn)詐案引出洗錢案警方核查涉案銀行卡

輕輕松松賺到錢，正當郭女士準備找機會答謝她的這位朋友時，當地公安局的民警也找到了她。民警找郭女士的目的是向她核實，近一(yī)段時間以來，是否存在銀行卡遺失、出租或者出借給他人。郭女士很不解，警方怎麽知(zhī)道她将銀行卡出借給朋友了呢？

2021年年底，公安部向文山警方推送了多起案件信息，案件信息顯示，一(yī)些電(diàn)信網絡詐騙案件的涉案銀行卡均來自雲南(nán)文山。因爲這些銀行卡關聯的不是同一(yī)起案件，接到任務後，文山警方開(kāi)始對每一(yī)張涉案銀行卡進行逐一(yī)核查。

而郭女士的手機卡和銀行卡就在這次文山警方排查的範圍内。當民警找到郭女士時，她并沒有向警方提及自己的手機卡和銀行卡曾借給過朋友。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖2)

文山壯族苗族自治州丘北(běi)縣公安局刑偵大(dà)隊民警李漢忠：一(yī)開(kāi)始她根本不承認她是提供卡給人家的，她都借口說銀行卡丢了，或者是她在用合法的事實來掩蓋。

而類似郭女士的這一(yī)說法，在警方的排查中(zhōng)還有很多。多條線索指向文山，單條線索又(yòu)難以突破，這讓文山警方一(yī)時也犯了難。最終，警方決定，放(fàng)棄單一(yī)線索的核查，對這些涉案銀行卡進行集中(zhōng)研判。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖3)

辦案民警發現，這一(yī)切并非像郭女士等人所說的遺失那麽簡單。警方發現，在文山地區有一(yī)個龐大(dà)的犯罪網絡，專爲境外(wài)詐騙團夥提供洗錢服務。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖4)

文山壯族苗族自治州公安局反詐中(zhōng)心民警金鑫：嫌疑人在境外(wài)的上線，他直接在境内發展一(yī)些下(xià)線，我(wǒ)(wǒ)們叫組織洗錢的小(xiǎo)頭目，他就來當地招募一(yī)些年輕人，然後讓年輕人直接用他們之前正常使用的手機卡、銀行卡或者是微信、支付寶等賬号進行轉賬，變成一(yī)個從原來的買賣銀行卡進化到現在的洗錢轉賬的團夥。

傳銷式擴張洗錢網絡一(yī)對一(yī)洗錢

表面看，通過面對面洗錢的這種方式似乎更便于警方追查轉賬人。但在實際的偵查中(zhōng)，犯罪嫌疑人傳銷式發展下(xià)線的做法，卻給警方的偵查帶來了很大(dà)的困難。

文山壯族苗族自治州公安局反詐中(zhōng)心民警金鑫：最大(dà)一(yī)個困難是他們發展下(xià)線太容易，有些年輕人可能一(yī)頓燒烤吃完了，甚至錢都不要就幫人家洗錢了。所以說如果我(wǒ)(wǒ)們不及時打擊，他馬上就擴張出去(qù)，而且像割韭菜一(yī)樣，打擊的速度永遠跟不上他發展下(xià)線的速度。

查出26個洗錢團夥集中(zhōng)展開(kāi)抓捕

通過對涉案手機卡、銀行卡的集中(zhōng)研判，文山警方鎖定了隐藏在當地的26個洗錢團夥。2022年2月，警方抽調160多名警力，組成32個抓捕組，對當地的電(diàn)信網絡詐騙“黑灰産業鏈”進行集中(zhōng)抓捕。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖5)

這次行動，文山警方抓獲了包括郭某在内的322名犯罪嫌疑人，依法扣押涉案資(zī)金4萬餘元、銀行卡308張、手機卡107張，凍結涉案資(zī)金186.8萬餘元。

涉案人員(yuán)大(dà)多涉世未深朋友間拉人入夥

通過犯罪嫌疑人的供述，警方發現，這26個犯罪團夥的涉案人員(yuán)大(dà)部分(fēn)是涉世未深的年輕人，有的通過熟人介紹最終還成了團夥的頭目。

犯罪嫌疑人張某是其中(zhōng)一(yī)個犯罪團夥的成員(yuán)。據他供述，2020年年底，他的朋友蔣某告訴他，有這樣一(yī)個賺錢的機會，隻要将自己的電(diàn)話(huà)卡和銀行卡出租，就能賺錢。

犯罪嫌疑人張某：我(wǒ)(wǒ)就拿農業銀行的卡跟他去(qù)，第一(yī)次去(qù)酒店(diàn)，等他們上面的人轉錢下(xià)來，然後又(yòu)轉去(qù)我(wǒ)(wǒ)的支付寶，從我(wǒ)(wǒ)的支付寶又(yòu)轉去(qù)給他們。然後去(qù)了差不多一(yī)兩個小(xiǎo)時，搞好他給了我(wǒ)(wǒ)700塊錢。

看着錢賺得如此輕松，第二天，犯罪嫌疑人張某又(yòu)幫蔣某所在的團夥轉了賬。可這次蔣某一(yī)夥人卻隻給了他500元。

犯罪嫌疑人張某：我(wǒ)(wǒ)叫他把那些錢全部給我(wǒ)(wǒ)，他不給。我(wǒ)(wǒ)說要報警，他們就說報警他們就要打我(wǒ)(wǒ)，就威脅我(wǒ)(wǒ)，我(wǒ)(wǒ)就沒報。

嘗到甜頭後介紹熟人加入賺取好處費(fèi)

通過審訊，民警發現，犯罪嫌疑人張某口中(zhōng)的介紹人蔣某之前也不是洗錢團夥的成員(yuán)，他也是通過朋友的介紹，出借了自己的電(diàn)話(huà)卡和銀行卡。在嘗到了幾次甜頭後，他也開(kāi)始介紹熟人加入，賺取好處費(fèi)。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖6)

随着各個犯罪嫌疑人的供述，一(yī)個龐大(dà)的關系網浮出水面。隻不過這個關系網裏的每一(yī)個人幾乎都是熟人。他們在熟人一(yī)次次抛出的“甜蜜誘餌”迷惑下(xià)，成了各個洗錢團夥中(zhōng)的成員(yuán)甚至是骨幹。

通過熟人相互介紹，一(yī)段時間以後，從最初的一(yī)兩個洗錢團夥，逐漸擴散到26個。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖7)

文山壯族苗族自治州丘北(běi)縣公安局刑偵大(dà)隊民警李漢忠：像犯罪嫌疑人馬某、陳某他們幾個人，就是一(yī)個洗錢的小(xiǎo)團夥了，他們差不多也可以自己自由組織，然後提供卡給人家了。他們的分(fēn)工(gōng)其實就是一(yī)個專門聯絡境外(wài)的人，也就是組織者，一(yī)個是操作手，專門組織人提供銀行卡，就是這麽簡單幾步。

涉嫌幫信罪 79人被提起公訴

目前，當地檢察機關以幫助信息網絡犯罪活動罪，對79名犯罪嫌疑人提起公訴，其他涉案人員(yuán)的審查起訴工(gōng)作還在陸續進行中(zhōng)。

那麽，什麽是幫助信息網絡犯罪活動罪呢？刑法第二百八十七條之二款規定，明知(zhī)他人利用信息網絡實施犯罪，爲其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下(xià)有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴(圖8)

警方介紹，電(diàn)信網絡詐騙都是非接觸式的犯罪，犯罪團夥的重要頭目往往潛藏在境外(wài)，追查難度極大(dà)。他們将卡借給這些犯罪嫌疑人層層轉移贓款，不僅自己會觸犯法律，也會讓被害人的錢難以追回。

出借銀行卡引出洗錢案！79人被提起公訴

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