中(zhōng)國人民銀行關于支持外(wài)貿新業态跨境人民币結算的通知(zhī)

中(zhōng)國人民銀行上海總部，各分(fēn)行、營業管理部，各省會（首府）城市中(zhōng)心支行，各副省級城市中(zhōng)心支行；國家開(kāi)發銀行，各政策性銀行、國有商(shāng)業銀行，中(zhōng)國郵政儲蓄銀行，各股份制商(shāng)業銀行；中(zhōng)國銀聯、跨境清算公司、網聯清算有限公司：

爲貫徹落實《國務院辦公廳關于加快發展外(wài)貿新業态新模式的意見》（國辦發〔2021〕24号），進一(yī)步發揮跨境人民币結算業務服務實體(tǐ)經濟、促進貿易投資(zī)便利化的作用，支持外(wài)貿新業态發展，現将有關事項通知(zhī)如下(xià)：

一(yī)、在“了解你的客戶”“了解你的業務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境内銀行可與依法取得互聯網支付業務許可的非銀行支付機構（以下(xià)簡稱支付機構）、具有合法資(zī)質的清算機構合作，爲市場交易主體(tǐ)及個人提供經常項下(xià)跨境人民币結算服務。

本通知(zhī)所稱市場交易主體(tǐ)是指跨境電(diàn)子商(shāng)務、市場采購貿易、海外(wài)倉和外(wài)貿綜合服務企業等外(wài)貿新業态經營者、購買商(shāng)品或服務的消費(fèi)者。

二、與支付機構合作的境内銀行應具備3年以上開(kāi)展跨境人民币結算業務的經驗，滿足備付金銀行相關要求，具備審核支付機構跨境人民币結算業務真實性、合法性的能力，具備适應支付機構跨境人民币結算業務特點的反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅系統處理能力。

三、參與提供本通知(zhī)規定的跨境人民币結算服務的支付機構應滿足以下(xià)條件：

（一(yī)）在境内注冊并依法取得互聯網支付業務許可。

（二）具有使用人民币進行跨境結算的真實跨境業務需求。

（三）具備健全的跨境業務相關内部控制制度和專職人員(yuán)，能夠按本通知(zhī)要求及相關規定做好商(shāng)戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業務真實性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民币結算服務相關反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅等具體(tǐ)制度和措施；具備高效的跨境人民币結算服務相關反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅系統處理和對接能力。

（五）遵守國家有關法律法規，合規經營，風險控制能力較強，近兩年未發生(shēng)嚴重違規情況。

四、境内銀行在爲支付機構辦理跨境人民币結算業務時，應按本通知(zhī)第三條規定評估支付機構展業能力，與支付機構簽署跨境人民币結算業務協議，明确雙方權利和義務，并于10個工(gōng)作日内向所在地中(zhōng)國人民銀行副省級城市中(zhōng)心支行以上分(fēn)支機構（以下(xià)簡稱中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構）備案。境内銀行應每年對已備案支付機構展業能力進行評估并定期報送所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構。跨境人民币結算業務協議發生(shēng)變更的，境内銀行應于10個工(gōng)作日内向所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構備案。對于經評估不滿足本通知(zhī)第三條相關要求的支付機構或跨境人民币結算業務協議終止的，境内銀行應于10個工(gōng)作日内向所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構報告并辦理撤銷備案。

五、開(kāi)展本通知(zhī)規定的跨境人民币結算業務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規規定。境内銀行與支付機構合作開(kāi)展本通知(zhī)規定的跨境人民币結算業務的，雙方應協商(shāng)建立業務真實性審核機制，共同做好業務背景真實性、合法性審核，不得以任何形式爲非法交易提供跨境人民币結算服務。

（一(yī)）境内銀行、支付機構應加強市場交易主體(tǐ)管理，依法采集市場交易主體(tǐ)基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體(tǐ)負面清單。

（二）境内銀行、支付機構應根據市場交易主體(tǐ)類别、交易特征等，合理确定各類跨境人民币結算業務的單筆交易限額。

（三）境内銀行、支付機構應建立健全跨境人民币結算業務事中(zhōng)審核和事後抽查制度，加強對大(dà)額交易、可疑交易、高頻(pín)交易等異常交易的監測，相關信息至少留存5年備查。

（四）支付機構應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規風險較高的交易，支付機構應要求市場交易主體(tǐ)提供相關單證材料；不能确認交易真實合法的，應拒絕辦理相關跨境人民币結算業務。

（五）與支付機構合作的境内銀行發現異常情況的，應及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構及交易相關方就可疑交易提供真實合法的單證材料；确認發生(shēng)異常情況的，境内銀行應于5個工(gōng)作日内向所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構報告。境内銀行對支付機構違規業務依法承擔連帶責任。

境内銀行直接爲市場交易主體(tǐ)提供本通知(zhī)規定的跨境人民币結算服務的，參照本通知(zhī)辦理。

六、境内銀行和支付機構提供跨境人民币結算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資(zī)、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電(diàn)信網絡詐騙及非法從事支付機構業務等相關規定。

七、境内銀行應按照人民币跨境收付信息管理系統（RCPMIS）信息報送相關要求，及時、準确、完整地報送跨境收付數據，軋差淨額結算應還原爲收款和付款信息報送。境内銀行、支付機構應妥善保存集中(zhōng)收付或軋差淨額結算前境内實際收付款機構或個人的逐筆原始收付款數據備查。

八、中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可依法對境内銀行和支付機構開(kāi)展的外(wài)貿新業态跨境人民币結算業務開(kāi)展非現場監測，境内銀行和支付機構應予以配合。

九、支持境内銀行和支付機構提升服務能力，加大(dà)對外(wài)貿新業态跨境人民币結算業務的支持力度，豐富外(wài)貿新業态跨境人民币結算業務配套産品，降低市場交易主體(tǐ)業務辦理成本。

十、本通知(zhī)自2022年7月21日起施行。《中(zhōng)國人民銀行關于貫徹落實〈國務院辦公廳關于支持外(wài)貿穩定增長的若幹意見〉的指導意見》（銀發〔2014〕168号）第七條等規定與本通知(zhī)不一(yī)緻的，以本通知(zhī)爲準。

中(zhōng)國人民銀行

2022年6月16日