監管發布POS欺詐風險提示！

監管發布POS欺詐風險提示！(圖1)

有人利用電(diàn)銷來進行POS切機，有人在通過電(diàn)銷來實施詐騙。

近日，「支付百科」注意到，有人民銀行地方中(zhōng)心支行發布了《關于近期多起以假冒POS機退押金等爲由實施詐騙導緻自己受損事件的風險提示》，提醒用戶防範電(diàn)銷POS詐騙。

商(shāng)戶資(zī)金受損

提示顯示，近期該省出現多起詐騙分(fēn)子冒充支付機構客服人員(yuán)，通過打電(diàn)話(huà)的形式，以免費(fèi)退POS機押金、更換新POS機等爲由添加特約商(shāng)戶微信，讓商(shāng)戶将銀行卡綁定至京東APP并掃描其提供的二維碼，從而騙取驗證碼實施詐騙，導緻商(shāng)戶資(zī)金受損事件。

監管發布POS欺詐風險提示！(圖2)

此外(wài)，提示還要求收單機構針對性加強風險防範，迅速向特約商(shāng)戶發送風險提示，讓特約商(shāng)戶全面知(zhī)曉POS機退押金、更換新機等相關業務的正規流程。

收單機構也要加強内部管理，采取有效措施保護好客戶個人信息、賬戶信息以及資(zī)金安全，并 全面開(kāi)展風險排查，切實防範類似風險，若發現異常情況及時進行處理，将可疑情況移交公安機關。

在發布風險提示的同時，監管部門也公布了多起案例，用戶被騙的情況十分(fēn)相似。根據一(yī)起通報，鄭州市公安局6月份曾接到用戶報警，用戶表示接到陌生(shēng)電(diàn)話(huà)，對方告知(zhī)有399元的POS機的押金可退回。

實際添加好友之後，對方會索要當時消費(fèi)的卡号、手機号和身份證号，稱會将費(fèi)用退還到京東錢包裏，向用戶發送一(yī)個二維碼，再獲取用戶掃碼後生(shēng)成的驗證碼。

當用戶發送驗證碼後，對方要求用戶把手機調成飛行模式，并且關閉網絡，十分(fēn)鍾後用戶恢複網絡卻收到了15783元的銀行卡消費(fèi)記錄，再聯系對方時，對方稱消費(fèi)信息已經幫其攔截并幫其退回，随機挂斷電(diàn)話(huà)消失。

從作案方式來看，在通報的幾起案例中(zhōng)，都是由電(diàn)銷所引起。隻不過有的是電(diàn)銷退POS押金，有的是電(diàn)銷免費(fèi)更換新POS機，再将用戶一(yī)步步引入設好的圈套中(zhōng)，使用戶最後遭受資(zī)金損失。

嚴打POS電(diàn)銷欺詐

近年來，POS機行業逐漸成熟，對于POS機代理而言，開(kāi)發新客戶的難度也有所加大(dà)，如果沒有辦法保證客戶量持續的增加，就意味着代理的收入停滞不前或者下(xià)滑。

随着支付行業市場環境的變化，POS代理商(shāng)之間的競争也更爲激烈，除了在線下(xià)推廣外(wài)，電(diàn)話(huà)銷售變得越來越普遍，甚至成爲了部分(fēn)代理拓展業務的主要方式。

爲了開(kāi)拓新的客戶，省時省力的電(diàn)銷被視爲了重要的營銷渠道，使部分(fēn)代理人員(yuán)的收入得到了一(yī)定的提升，不過在電(diàn)銷過程中(zhōng)存在的切機情況，卻損害了其它POS機從業人員(yuán)的根本利益，導緻别人的收入受到嚴重的影響。

借助電(diàn)銷渠道， 以“費(fèi)率調整”、“産品升級”、“冒充官方”等爲由，對用戶實施免費(fèi)POS機更換，實際上是營銷欺騙，目的隻是爲了給用戶更換POS機。大(dà)多數電(diàn)話(huà)推銷POS機的話(huà)術都不可信，隻是實行切機、詐騙采取的手段。

有的電(diàn)銷隻是幌子，詐騙份子也會以電(diàn)銷的方式來騙取押金。今年3月份，大(dà)慶市高新區公安分(fēn)局就打掉了一(yī)個冒充“客服”騙取POS機用戶“升級服務費(fèi)”的大(dà)型本地電(diàn)信詐騙團夥，涉案金額達到了200萬元，75名人員(yuán)被當場抓獲。

除了騙取POS機用戶押金、服務費(fèi)等，如今套路又(yòu)有了新的升級，詐騙分(fēn)子又(yòu)盯上了POS機退押金，包裝成支付機構客服人員(yuán)的身份，再利用信任來騙取用戶的資(zī)金。

去(qù)年6月份，中(zhōng)國人民銀行營業管理部就發布了《支付業務風險提示》，提到個别支付機構外(wài)包服務機構誘導客戶以刷卡消費(fèi)形式扣POS機押金，并反複更改押金收取規則，但相關押金未能正常結算。

以電(diàn)話(huà)方式推銷支付機構POS機具，後要求用戶以刷卡付費(fèi)形式“激活”POS機，并扣押相關刷卡資(zī)金，存在變相售賣POS機具的行爲。

可以看到，與POS機有關的電(diàn)銷帶來的諸多亂象，擾亂了支付行業的秩序。在電(diàn)銷泛濫的背景下(xià)，支付機構也出手加強整治，嚴厲打擊POS電(diàn)銷，監管和支付機構的夾擊下(xià)，POS電(diàn)銷将會被逐步遏制。

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