爲進一(yī)步完善反洗錢監管工(gōng)作，提高反洗錢工(gōng)作水平，中(zhōng)國人民銀行日前印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)監督管理辦法》（中(zhōng)國人民銀行令〔2021〕第3号，以下(xià)簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。
《辦法》的發布實施是貫徹落實黨中(zhōng)央、國務院關于完善反洗錢監管體(tǐ)制機制，提升我(wǒ)(wǒ)國反洗錢工(gōng)作水平，有效防範金融風險的重要舉措。《辦法》遵循風險爲本監管原則，進一(yī)步完善反洗錢監管措施，提升監管效率。《辦法》強調基于對金融機構洗錢和恐怖融資(zī)風險評估情況，采取不同的反洗錢監管措施。
《辦法》進一(yī)步明确了金融機構反洗錢内部控制和風險管理要求。參照國際通行規則，要求金融機構應當開(kāi)展洗錢和恐怖融資(zī)風險自評估，并根據風險狀況和經營規模建立内部控制制度和相應的風險管理政策，進一(yī)步明确金融機構反洗錢組織機構、人力資(zī)源保障、反洗錢信息系統、反洗錢審計機制等要求。爲防範境外(wài)分(fēn)支機構反洗錢監管風險，明确金融機構對境外(wài)分(fēn)支機構的管理要求。
《辦法》根據我(wǒ)(wǒ)國金融行業發展現狀，結合防範化解重大(dà)金融風險的要求，完善了反洗錢義務主體(tǐ)範圍，将反洗錢有關規範性文件已明确的非銀行支付機構納入《辦法》适用範圍，增加網絡小(xiǎo)額貸款公司、銀行理财子公司等反洗錢義務主體(tǐ)。
原文如下(xià)：
第一(yī)條 爲了督促金融機構有效履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務，規範反洗錢和反恐怖融資(zī)監督管理行爲，根據《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》《中(zhōng)華人民共和國中(zhōng)國人民銀行法》《中(zhōng)華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規，制定本辦法。第二條 本辦法适用于在中(zhōng)華人民共和國境内依法設立的下(xià)列金融機構：（一(yī)）開(kāi)發性金融機構、政策性銀行、商(shāng)業銀行、農村(cūn)合作銀行、農村(cūn)信用合作社、村(cūn)鎮銀行；（二）證券公司、期貨公司、證券投資(zī)基金管理公司；（四）信托公司、金融資(zī)産管理公司、企業集團财務公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨币經紀公司、貸款公司、銀行理财子公司；（五）中(zhōng)國人民銀行确定并公布應當履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務的其他金融機構。非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資(zī)金清算中(zhōng)心、網絡小(xiǎo)額貸款公司以及從事彙兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構，适用本辦法關于金融機構的監督管理規定。第三條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構依法對金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作進行監督管理。第四條 金融機構應當按照規定建立健全反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度，評估洗錢和恐怖融資(zī)風險，建立與風險狀況和經營規模相适應的風險管理機制，搭建反洗錢信息系統，設立或者指定部門并配備相應人員(yuán)，有效履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務。第五條 對依法履行反洗錢和反恐怖融資(zī)職責或者義務獲得的客戶身份資(zī)料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定不得對外(wài)提供。第二章 金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制和風險管理 第六條 金融機構應當按照規定，結合本機構經營規模以及洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況，建立健全反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度。第七條 金融機構應當在總部層面建立洗錢和恐怖融資(zī)風險自評估制度，定期或不定期評估洗錢和恐怖融資(zī)風險，經董事會或者高級管理層審定之日起10個工(gōng)作日内，将自評估情況報送中(zhōng)國人民銀行或者所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構。金融機構洗錢和恐怖融資(zī)風險自評估應當與本機構經營規模和業務特征相适應，充分(fēn)考慮客戶、地域、業務、交易渠道等方面的風險要素類型及其變化情況，并吸收運用國家洗錢和恐怖融資(zī)風險評估報告、監管部門及自律組織的指引等。金融機構在采用新技術、開(kāi)辦新業務或者提供新産品、新服務前，或者其面臨的洗錢或者恐怖融資(zī)風險發生(shēng)顯著變化時，應當進行洗錢和恐怖融資(zī)風險評估。金融機構應當定期審查和不斷優化洗錢和恐怖融資(zī)風險評估工(gōng)作流程和指标體(tǐ)系。第八條 金融機構應當根據本機構經營規模和已識别出的洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況，經董事會或者高級管理層批準，制定相應的風險管理政策，并根據風險狀況變化和控制措施執行情況及時調整。金融機構應當将洗錢和恐怖融資(zī)風險管理納入本機構全面風險管理體(tǐ)系，覆蓋各項業務活動和管理流程；針對識别的較高風險情形，應當采取強化措施，管理和降低風險；針對識别的較低風險情形，可以采取簡化措施；超出金融機構風險控制能力的，不得與客戶建立業務關系或者進行交易，已經建立業務關系的，應當中(zhōng)止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業務關系。第九條 金融機構應當設立專門部門或者指定内設部門牽頭開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資(zī)管理工(gōng)作。金融機構應當明确董事會、監事會、高級管理層和相關部門的反洗錢和反恐怖融資(zī)職責，建立相應的績效考核和獎懲機制。金融機構應當任命或者授權一(yī)名高級管理人員(yuán)牽頭負責反洗錢和反恐怖融資(zī)管理工(gōng)作，并采取合理措施确保其獨立開(kāi)展工(gōng)作以及充分(fēn)獲取履職所需權限和資(zī)源。金融機構應當根據本機構經營規模、洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況和業務發展趨勢配備充足的反洗錢崗位人員(yuán)，采取适當措施确保反洗錢崗位人員(yuán)的資(zī)質、經驗、專業素質及職業道德符合要求，制定持續的反洗錢和反恐怖融資(zī)培訓計劃。第十條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作需要，建立和完善相關信息系統，并根據風險狀況、反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作需求變化及時優化升級。第十一(yī)條 金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資(zī)審計機制，通過内部審計或者獨立審計等方式，審查反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度制定和執行情況。審計應當遵循獨立性原則，全面覆蓋境内外(wài)分(fēn)支機構、控股附屬機構，審計的範圍、方法和頻(pín)率應當與本機構經營規模及洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況相适應，審計報告應當向董事會或者其授權的專門委員(yuán)會提交。第十二條 金融機構應當在總部層面制定統一(yī)的反洗錢和反恐怖融資(zī)機制安排，包括爲開(kāi)展客戶盡職調查、洗錢和恐怖融資(zī)風險管理，共享反洗錢和反恐怖融資(zī)信息的制度和程序，并确保其所有分(fēn)支機構和控股附屬機構結合自身業務特點有效執行。金融機構在共享和使用反洗錢和反恐怖融資(zī)信息方面應當依法提供信息并防止信息洩露。第十三條 金融機構應當要求其境外(wài)分(fēn)支機構和控股附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的範圍内，執行本辦法；駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更爲嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外(wài)分(fēn)支機構和控股附屬機構實施本辦法的，金融機構應當采取适當的補充措施應對洗錢和恐怖融資(zī)風險，并向中(zhōng)國人民銀行報告。第十四條 金融機構應當按照規定，結合内部控制制度和風險管理機制的相關要求，履行客戶盡職調查、客戶身份資(zī)料和交易記錄保存、大(dà)額交易和可疑交易報告等義務。第十五條 金融機構應當按照中(zhōng)國人民銀行的規定報送反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作信息。金融機構應當對相關信息的真實性、完整性、有效性負責。第十六條 在境外(wài)設有分(fēn)支機構或控股附屬機構的，境内金融機構總部應當按年度向中(zhōng)國人民銀行或者所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構報告境外(wài)分(fēn)支機構或控股附屬機構接受駐在國家（地區）反洗錢和反恐怖融資(zī)監管情況。第十七條 發生(shēng)下(xià)列情況的，金融機構應當按照規定及時向中(zhōng)國人民銀行或者所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構報告：（一(yī)）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資(zī)内部控制制度的；（二）牽頭負責反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作的高級管理人員(yuán)、牽頭管理部門或者部門主要負責人調整的；（三）發生(shēng)涉及反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作的重大(dà)風險事項的；（四）境外(wài)分(fēn)支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開(kāi)展的與反洗錢和反恐怖融資(zī)相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者發生(shēng)其他重大(dà)風險事件的；（五）中(zhōng)國人民銀行要求報告的其他事項。第十八條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當遵循風險爲本和法人監管原則，合理運用各類監管方法，實現對不同類型金融機構的有效監管。中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以向國務院金融監督管理機構或者其派出機構通報對金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)監管情況。第十九條 根據履行反洗錢和反恐怖融資(zī)職責的需要，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務的情況開(kāi)展執法檢查。中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以對其下(xià)級機構負責監督管理的金融機構進行反洗錢和反恐怖融資(zī)執法檢查，可以授權下(xià)級機構檢查由上級機構負責監督管理的金融機構。第二十條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資(zī)執法檢查，應當依據現行反洗錢和反恐怖融資(zī)規定，按照中(zhōng)國人民銀行執法檢查有關程序規定組織實施。第二十一(yī)條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當根據執法檢查有關程序規定，規範有效地開(kāi)展執法檢查工(gōng)作，重點加強對以下(xià)機構的監督管理：（一(yī)）涉及洗錢和恐怖融資(zī)案件的機構；（三）通過日常監管、受理舉報投訴等方式，發現存在重大(dà)違法違規線索的機構；第二十二條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構進入金融機構現場開(kāi)展反洗錢和反恐怖融資(zī)檢查的，按照規定可以詢問金融機構工(gōng)作人員(yuán)，要求其對監管事項作出說明；查閱、複制文件、資(zī)料，對可能被轉移、隐匿或者銷毀的文件、資(zī)料予以封存；查驗金融機構運用信息化、數字化管理業務數據和進行洗錢和恐怖融資(zī)風險管理的系統。第二十三條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當根據金融機構報送的反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作信息，結合日常監管中(zhōng)獲得的其他信息，對金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)制度的建立健全情況和執行情況進行評價。第二十四條 爲了有效實施風險爲本監管，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當結合國家、地區、行業的洗錢和恐怖融資(zī)風險評估情況，在采集金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)信息的基礎上，對金融機構開(kāi)展風險評估，及時、準确掌握金融機構洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況。第二十五條 爲了解金融機構洗錢和恐怖融資(zī)風險狀況，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以對金融機構開(kāi)展洗錢和恐怖融資(zī)風險現場評估。中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構開(kāi)展現場風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》（附1）及《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》（附2），經本行（營業管理部）行長（主任）或者分(fēn)管副行長（副主任）批準後，至少提前5個工(gōng)作日将《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》送達被評估的金融機構。中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以要求被評估的金融機構提供必要的資(zī)料數據，也可以現場采集評估需要的信息。在開(kāi)展現場風險評估時，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構的反洗錢工(gōng)作人員(yuán)不得少于2人，并出示合法證件。現場風險評估結束後，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當制發《反洗錢監管意見書(shū)》（附3），将風險評估結論和發現的問題反饋被評估的金融機構。第二十六條 根據金融機構合規情況和風險狀況，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以采取監管提示、約見談話(huà)、監管走訪等措施。在監管過程中(zhōng)，發現金融機構存在較高洗錢和恐怖融資(zī)風險或者涉嫌違反反洗錢和反恐怖融資(zī)規定的，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當及時開(kāi)展執法檢查。第二十七條 金融機構存在洗錢和恐怖融資(zī)風險隐患，或者反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作存在明顯漏洞，需要提示金融機構關注的，經中(zhōng)國人民銀行或其分(fēn)支機構反洗錢部門負責人批準，可以向該金融機構發出《反洗錢監管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。金融機構應當自收到《反洗錢監管提示函》之日起20個工(gōng)作日内，經本機構分(fēn)管反洗錢和反恐怖融資(zī)工(gōng)作負責人簽批後作出書(shū)面答複；不能及時作出答複的，經中(zhōng)國人民銀行或者其所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構同意後，在延長時限内作出答複。第二十八條 根據履行反洗錢和反恐怖融資(zī)職責的需要，針對金融機構反洗錢和反恐怖融義務履行不到位、突出風險事件等重要問題，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以約見金融機構董事、監事、高級管理人員(yuán)或者部門負責人進行談話(huà)。第二十九條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構進行約見談話(huà)前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》。約見金融機構董事、監事、高級管理人員(yuán)，應當經本行（營業管理部）行長（主任）或者分(fēn)管副行長（副主任）批準；約見金融機構部門負責人的，應當經本行（營業管理部）反洗錢部門負責人批準。《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》應當至少提前2個工(gōng)作日送達被談話(huà)機構。情況特殊需要立即進行約見談話(huà)的，應當在約見談話(huà)現場送達《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》。約見談話(huà)時，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構反洗錢工(gōng)作人員(yuán)不得少于2人。談話(huà)結束後，應當填寫《反洗錢約談記錄》（附5）并經被談話(huà)人簽字确認。第三十條 爲了解、核實金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)政策執行情況以及監管意見整改情況，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構可以對金融機構開(kāi)展監管走訪。第三十一(yī)條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構進行監管走訪前，應當填制《反洗錢監管審批表》及《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》，由本行（營業管理部）行長（主任）或者分(fēn)管副行長（副主任）批準。《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》應當至少提前5個工(gōng)作日送達金融機構。情況特殊需要立即實施監管走訪的，應當在進入金融機構現場時送達《反洗錢監管通知(zhī)書(shū)》。監管走訪時，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構反洗錢工(gōng)作人員(yuán)不得少于2人，并出示合法證件。中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當做好監管走訪記錄，必要時，可以制發《反洗錢監管意見書(shū)》。第三十二條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當持續跟蹤金融機構對監管發現問題的整改情況，對于未合理制定整改計劃或者未有效實施整改的，可以啓動執法檢查或者進一(yī)步采取其他監管措施。第三十三條 中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構對金融機構分(fēn)支機構依法實施行政處罰，或者在監管過程中(zhōng)發現涉及金融機構總部的重大(dà)問題、系統性缺陷的，應當及時将處罰決定或者監管意見抄送中(zhōng)國人民銀行或者金融機構總部所在地中(zhōng)國人民銀行分(fēn)支機構。第三十四條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構監管人員(yuán)違反規定程序或者超越職權規定實施監管的，金融機構有權拒絕或者提出異議。金融機構對中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構提出的違法違規問題有權提出申辯，有合理理由的，中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構應當采納。第三十五條 中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構從事反洗錢工(gōng)作的人員(yuán)，違反本辦法有關規定的，按照《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》第三十條的規定予以處分(fēn)。第三十六條 金融機構違反本辦法有關規定的，由中(zhōng)國人民銀行或者其地市中(zhōng)心支行以上分(fēn)支機構按照《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法》第三十一(yī)條、第三十二條的規定進行處理；區别不同情形，建議國務院金融監督管理機構依法予以處理。中(zhōng)國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一(yī)級分(fēn)支機構，由該分(fēn)支機構按照前款規定進行處理或提出建議。第三十七條 金融集團适用本辦法第九條第四款、第十一(yī)條至第十三條的規定。第三十八條 本辦法由中(zhōng)國人民銀行負責解釋。第三十九條 本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關反洗錢和反恐怖融資(zī)規定與本辦法不一(yī)緻的，按照本辦法執行。《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344号文印發）同時廢止。
