現代金控領到的罰單數量在支付機構中(zhōng)一(yī)直遙遙領先，業務玩法也不斷“創新”，開(kāi)始通過凍結POS機結算款的方式搞起了資(zī)金池。

近日，中(zhōng)國人民銀行石家莊中(zhōng)心支行公布新的行政處罰信息，現代金控涉及4項違規，被罰款104萬元。

具體(tǐ)的違法行爲包括：1.違反特約商(shāng)戶實名制審核管理規定；2.違反收單銀行結算賬戶管理規定；3.違反收單業務本地化經營管理規定；4.違反外(wài)包業務管理規定。這是現代金控今年來首次被罰，但從過往的處罰情況來看，現代金控已成爲央行處罰的常客，頻(pín)頻(pín)收到央行開(kāi)出的罰單，累計被罰次數已經達到了13次，雖然有的處罰金額不高，但也反映出在業務開(kāi)展方面的種種問題。

僅在2018年一(yī)年時間裏，現代金控就收到了6張罰單。

01 私設高息資(zī)金池

近期，據了解，現代金控官方在搞資(zī)金盤，給予投資(zī)人高額利息回報，官方聲稱日利息最低萬分(fēn)之五，最高萬分(fēn)之十五，計算下(xià)來，月利率最高可以達到4.5%。由于沒有APP和後台，主要是靠投資(zī)人和代理商(shāng)直接交流。

一(yī)個月交易9萬，竟然還被“僞激活”扣款！

多年以前，POS機沒有免費(fèi)的，而且還很貴，最高時達到上千元一(yī)台。那時的生(shēng)産成本也很高，出廠價都要好幾百，而代理商(shāng)的利潤則更高，一(yī)台機器還可以賺好幾百，所以，最早進入支付行業的代理商(shāng)，幾乎都發家緻富了。那時支付行業是賣方市場，各方利潤都很高，生(shēng)意很賺錢，不但賣機器可以賺高額差價，還有交易分(fēn)潤可以長期拿，那時支付公司也沒有補貼機器款給代理商(shāng)，而且支付公司同樣也在賺機器的差價。最重要的，那時還沒有費(fèi)改，

操作方式是投資(zī)人通過現代金控的POS機刷卡後，聯系代理商(shāng)申請凍結，結算款不提出來，這樣這筆結算資(zī)金就一(yī)直在現代金控手中(zhōng)，有的投資(zī)人爲了賺取高額利息，甚至将信用卡刷爆。

假設投資(zī)人信用卡刷了10萬額度，一(yī)個月後将拿到的利息收入爲4500元，看起來投資(zī)回報率遠比銀行存款和理财産品要高得多，這也是吸引了很多人參與的重要原因。每月有專門的人負責按月結算利息，當投資(zī)人想要贖回結算款時，隻要憑借刷卡交易的小(xiǎo)票(piào)即可領取，通過凍結投資(zī)人結算款和解凍贖回，現代金控完成了融資(zī)。

高收益率就意味着高風險，投資(zī)人真正解凍贖回結算款時，并不是那麽簡單。有的投資(zī)人聯系上級代理商(shāng)獲得的回複是，需要繼續等待，沒有辦法立即到賬，這或許說明了資(zī)金池已經出現了缺錢的情況。

支付行業有句話(huà)，你看中(zhōng)了别人的利息，别人看重的卻是你的本金。對于現代金控私自搞資(zī)金池，一(yī)旦崩盤後果将不可估量，投資(zī)人刷卡的本金也難以追回。

02 多次出現重複打款

一(yī)家以收單業務爲主的第三方支付機構，曾兩次出現過重複打款的情況，導緻商(shāng)戶資(zī)金重複到賬，并創造了支付行業重複結算單次最大(dà)金額，這也暴露出現代金控内部系統存在的問題。

先是在2014年11月，現代金控重複發出付款指令，商(shāng)戶收到了雙倍的到賬資(zī)金，導緻超過2萬戶商(shāng)戶重複到賬，涉及結算資(zī)金約9億元，其中(zhōng)重複付款約4.5億元，又(yòu)打官司又(yòu)追款追了三年都沒全部追回，帶來的負面影響極大(dà)。

2017年1月，現代金控再次上演了重複打款事件，約400戶商(shāng)戶重複收到資(zī)金，重複付款超過500萬元，原因竟然是專線出現網絡延遲，部分(fēn)付款申請在5分(fēn)鍾内未能及時收到付款回執，系統因确認付款失敗再次發起了付款指令。