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支付機構行政處罰一(yī)直備受關注，這也是第三方支付行業嚴監管最直接的表現。

據移動支付網最新發布的《2021年度第三方支付罰單統計與分(fēn)析報告》統計，2021年人民銀行對支付機構行政處罰記錄共50條，分(fēn)布于39家不同的支付機構中(zhōng)。

總體(tǐ)來看，随着行業整頓深入，2021年支付機構罰單數量、金額整體(tǐ)趨勢已有明顯回落。特别是在罰單數量方面，已連續4年下(xià)降。

一(yī)、2021年罰款金額、數量均有所回落

2021年，支付機構全部50條罰單有21條涉及對直接責任人處罰，“雙罰率”爲42%。從曆年數據來看，支付機構罰單“雙罰率”整體(tǐ)在逐步提高，這也是行業嚴監管的一(yī)個明顯特征。

2021年支付機構罰單合計罰款10627.42萬元，其中(zhōng)單位罰款10353.93萬元，個人罰款273.49萬元。

在單位罰單層面，2021年的金額、數量較此前三年均有所回落，整體(tǐ)水平與2016年相當；

在個人罰單層面，2021年的金額、數量較前一(yī)年亦有所下(xià)降，整體(tǐ)水平與2019年接近。

注：同一(yī)條罰單裏可能涉及多名責任人，此罰單數量不與具體(tǐ)責任人數量對應。 

在全部21條涉及對直接責任人的行政處罰中(zhōng)，共關聯27人。被處罰人員(yuán)職務關鍵詞包含董事長、執行董事、總經理（含分(fēn)公司）、副總經理（含分(fēn)公司）、總裁（含助理總裁）、具體(tǐ)部門（比如風險管理部、反洗錢工(gōng)作小(xiǎo)組、線下(xià)支付事業部、市場業務部）負責人等等，出現頻(pín)次情況如下(xià)。

注：同一(yī)責任人可能身兼數職，此職務頻(pín)次不與責任人數量對應。

總體(tǐ)而言，人民銀行自2016年開(kāi)展支付市場亂象整治以來，對違法違規行爲零容忍，支付機構行政處罰數量和金額屢創新高。如今數年過後，随着整治的深入，罰單金額、數量水平出現回落亦屬正常。

二、罰單金額分(fēn)布，千萬罰單僅兩條

2021年500萬元（包含單位及個人罰金，下(xià)同）以上罰單隻有6條，罰單金額在10萬元以下(xià)的數量最多。從單一(yī)罰單來看，2021年單條罰單金額最高則爲1549.79萬元，全年也僅有兩條罰單超過千萬元。

注：0-10萬組包含10萬，10-30萬組含30萬、不含10萬，以此類推。

三、違規類型分(fēn)布，反洗錢相關違規最多

2021年支付機構罰單違規情形，包含了違反收單業務管理規定、違反支付結算管理規定、違反反洗錢相關規定、違反備付金管理規定、違反預付卡管理規定、違反清算管理規定等，基本涵蓋了支付機構面臨的所有合規問題。

注：部分(fēn)罰單可能涉及兩個或兩個以上違規情形，具體(tǐ)違規情形次數不與罰單數量對應。

支付結算、反洗錢、收單業務管理是支付機構罰單的重點領域，合計出現59次。換言之，每條支付機構罰單都至少涉及此三者之一(yī)。

注：部分(fēn)罰單名目可能涉及兩個或兩個以上，且人民銀行并未一(yī)一(yī)對應載明罰款金額，因此金額部分(fēn)存在交叉重疊情況。

值得注意的是，在其他違規情形有所緩和的情況下(xià)，支付機構的反洗錢相關違規情形出現次數仍在高位。随着反洗錢工(gōng)作的不斷深入，無論在國際還是國内，反洗錢監管已從最初最主要的銀行業，上升到整個金融業。作爲通道提供者的支付機構，自然不會置身事外(wài)。通過第三方支付渠道進行洗錢，對不法分(fēn)子而言還具有操作便利、隐蔽性更好等優勢。與此同時，相對大(dà)型傳統金融機構，許多第三方支付機構内部反洗錢基礎制度和措施也不甚完備。從涉及的罰款金額來看，反洗錢也應該是2021年支付機構最值得關注的違規情形。

四、被罰支付機構成分(fēn)構成

2021年支付機構50條罰單涉及39家不同的支付機構，數量上也有所減少。此前2019年、2020年則分(fēn)别有65家、49家機構被罰。

2021年所有被罰的39家支付機構中(zhōng)，獲得互聯網支付資(zī)質的有25家，獲得銀行卡收單資(zī)質的有23家。換句話(huà)說2019年受罰支付機構，至少具備上述兩種資(zī)質之一(yī)，二者也是當前最爲普遍的第三方支付業态。

注：同一(yī)家支付機構牌照可能同時獲準開(kāi)展兩種或兩種以上業務。

五、支付機構罰單地域分(fēn)布

2021年，人民銀行21個分(fēn)支機構對支付機構開(kāi)過罰單，數量上相比2021年的30個有所減少。

從地區來看，北(běi)京（中(zhōng)國人民銀行營業管理部）無論罰單數量還是金額均位于榜首，分(fēn)别爲8條和3728.05萬元。上海（中(zhōng)國人民銀行上海總部）排在第二位，分(fēn)别爲8條和2726.15萬元。

六、支付機構罰單時間分(fēn)布

不同于此前2年“全年無休”，2021年6月沒有罰單産生(shēng)。從數量來看，2021年7月全年罰單最多，共15條；從金額來看，7月罰金也是曆月之最，爲4669.58萬元。