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4月22日，人民銀行成都分(fēn)行營業管理部公示的行政處罰信息顯示，錦程消費(fèi)金融、新網銀行均因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定被處罰，其中(zhōng)新網銀行被罰款20萬元。

公開(kāi)資(zī)料顯示，新網銀行由新希望集團、小(xiǎo)米、紅旗連鎖等股東發起設立，于2016年12月28日正式開(kāi)業，注冊資(zī)本30億元。新網銀行是銀保監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川首家民營銀行。

值得注意的是，在過去(qù)幾年，新網銀行高管調整頻(pín)繁。2020年4月，原新網銀行行長趙衛星赴任小(xiǎo)米金融副總裁。此後，新網銀行行長變更爲原董事長江海，新希望集團副董事長王航出任新網銀行董事長。 

2021年7月，新網銀行因未按照規定履行客戶身份識别義務、未按規定保存客戶身份資(zī)料和交易記錄、未按照規定報送大(dà)額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易等反洗錢相關問題，被罰630萬元。 

更早前，關于新網銀行的違規問題，銀保監會還曾發文通報。根據彼時的通報内容，新網銀行的投訴舉報自2019年以來顯著上升，車(chē)貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中(zhōng)在銀行違規放(fàng)款、對車(chē)貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過高、暴力催收等方面。 

綜合下(xià)來，新網銀行前後的違規問題涉及反洗錢、征信管理、金融消保等領域，這些均爲銀行業金融機構常常踩雷的區域。 

在征信管理領域，違規具體(tǐ)表現爲未經授權查詢征信信息，征信用戶開(kāi)立和停用未報備等。再具體(tǐ)的處罰原因可能包括征信用戶管理不規範、未取得信息主體(tǐ)書(shū)面同意查詢信用報告、違反個人信用信息查詢管理規定、未經同意查詢個人征信信息、個人征信系統用戶變動未及時備案等等。

違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定一(yī)定程度上反映了金融機構在征信管理、内部控制方面存在短闆和漏洞。比如其系統設置中(zhōng)批量查詢名單未及時剔除已結清貸款客戶，也容易導緻違規查詢，又(yòu)比如金融機構工(gōng)作人員(yuán)未經内部審批，對客戶的賬戶信息和交易進行違規查詢等。 

自2021年以來，人民銀行對銀行開(kāi)出的行政處罰裏，“違反信用信息采集、提供、查詢”已成較爲常見的違法類型。

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