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3月，人民銀行2022年反洗錢工(gōng)作電(diàn)視會議召開(kāi)，總結過去(qù)一(yī)年的反洗錢工(gōng)作并分(fēn)析當前反洗錢工(gōng)作形勢，同時對2022年反洗錢重點工(gōng)作進行部署。

2021年，人民銀行全力推進反洗錢國際評估整改，不斷完善反洗錢法律制度建設，加快建立“風險評估+執法檢查”雙支柱監管框架；2022年，人民銀行将繼續推進《反洗錢法》《反洗錢工(gōng)作部際聯席會議制度》修訂，加強反洗錢法律和工(gōng)作協調機制建設。

簡而言之，目前我(wǒ)(wǒ)國監管對金融機構的反洗錢要求在不斷加碼。而商(shāng)業銀行作爲國家金融體(tǐ)系的最重要的部分(fēn)，自然是反洗錢工(gōng)作重點對象。根據移動支付網《2021中(zhōng)國金融機構反洗錢合規實踐報告》統計，近兩年來監管部門對商(shāng)業銀行的反洗錢違規行爲處罰力度明顯加大(dà)。作爲商(shāng)業銀行中(zhōng)的中(zhōng)堅力量，國有六大(dà)行已全部披露年報，其中(zhōng)有關反洗錢内容也不少。

工(gōng)商(shāng)銀行：“工(gōng)銀 BRAINS”向近30家機構輸出

在反洗錢能力輸出方面，工(gōng)商(shāng)銀行輸出金融科技助力同業風險防控，已累計向近30家中(zhōng)小(xiǎo)銀行、券商(shāng)、保險等同業客戶提供“工(gōng)銀 BRAINS”智能反洗錢等科技産品。

“工(gōng)銀 BRAINS”是工(gōng)商(shāng)銀行運用大(dà)數據和人工(gōng)智能技術，根據監管及客戶風險防控需求研發的銀行業反洗錢金融服務平台。特點是通過專家經驗、業務規則和機器學習等技術相融合，實現智能防控和監管報送。

銀行和非銀行金融機構，均可開(kāi)辦“工(gōng)銀 BRAINS”系統。具體(tǐ)來看，合作機構與工(gōng)商(shāng)銀行溝通磋商(shāng)，确定業務合作意向後。由工(gōng)商(shāng)銀行科技子公司工(gōng)銀科技出具定制化的解決方案，再簽訂協議，進行系統投産。

工(gōng)商(shāng)銀行是銀行業内較早在反洗錢領域引入人工(gōng)智能技術、打造智能模型及訓練平台的機構。其團隊中(zhōng)有1000多名反洗錢專家不斷地跟進反洗錢政策及洗錢模式的變化，來快速适應未來監管的變化。

在反洗錢内部管理方面，工(gōng)商(shāng)銀行樹(shù)立“全球、全員(yuán)、全程、全面、全新、全額”的洗錢風險管理理念，适應“跨境、跨業、跨界”的發展要求，踐行“主動防、智能控、全面管”的管理原則，統籌加強全集團洗錢風險管理。

工(gōng)商(shāng)銀行内設風險管理委員(yuán)會，其主要職責是持續監督工(gōng)商(shāng)銀行的風險管理體(tǐ)系，審核和修訂該行的風險戰略、風險政策、程序和内部控制流程，以及對相關高級管理人員(yuán)和風險管理部門在風險管理方面的工(gōng)作進行監督和評價。報告期間，風險管理委員(yuán)會聽(tīng)取了2020年度集團反洗錢工(gōng)作情況彙報。

此外(wài)，工(gōng)商(shāng)銀行面向專業人員(yuán)，持續開(kāi)展反洗錢等專題培訓，提升其專業素養和業務能力。報告期間，董事也參加了反洗錢專題行内培訓。

農業銀行：反洗錢培訓對象超110萬人次

報告期内，農業銀行制定了客戶身份識别與盡職調查制度，建立客戶盡職調查系統，開(kāi)展客戶洗錢風險等級評定、分(fēn)類管理和身份信息治理，持續提升信息完整度。

具體(tǐ)表現爲對不符合國家法律法規、監管規定或農業銀行風險偏好的客戶禁止準入；對具有不同洗錢或者恐怖融資(zī)風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取不同程度的盡職調查措施；對身份不明、證件過期、洗錢高風險等客戶群體(tǐ)，采取管控措施；對違反農業銀行客戶接納政策的存量客戶，組織客戶關系退出。

通過開(kāi)展反洗錢專項審計，農業銀行重點關注人民銀行、銀保監會有關反洗錢監管要求落實情況。

同時，農業銀行保持高頻(pín)次合規培訓，不斷拓寬反洗錢及制裁風險管理培訓覆蓋面。數據顯示，農業銀行全年培訓對象超過110萬人次，覆蓋董事、監事和高級管理人員(yuán)，總行“三道防線部門”，各一(yī)級分(fēn)行、綜合化經營子公司負責人，新員(yuán)工(gōng)，各層級反洗錢及制裁風險管理崗位人員(yuán)。

中(zhōng)國銀行：持續完善反洗錢及制裁合規管理機制

中(zhōng)國銀行提出完善反洗錢及制裁合規管理機制，通過加強精細化管理，優化機構洗錢風險評估，強化交易監控和報告。加強系統與模型建設，優化系統功能。持續推進境外(wài)機構合規管理長效機制建設，夯實合規管理基礎，提升境外(wài)機構合規管理能力。

“反洗錢”在中(zhōng)國銀行的治理架構位置

完善反洗錢與制裁合規培訓機制，開(kāi)展多種形式的合規培訓，提升全員(yuán)合規意識和能力，董事成員(yuán)也參與反洗錢政策解讀及制裁違規案例分(fēn)析的專題培訓。

報告還顯示，中(zhōng)國銀行科技子公司中(zhōng)銀金科承擔反洗錢、風控智能化等重點工(gōng)程建設，已爲境内外(wài)銀行輸出反洗錢等領域的科技服務。

建設銀行：跟進海外(wài)機構反洗錢工(gōng)作

2021年，建設銀行通過健全反洗錢管理架構、完善客戶身份識别管理機制、優化反洗錢系統建設、加強隊伍建設及資(zī)源配備，從而提升洗錢風險管理水平，推進反洗錢管理體(tǐ)系建設邁上新台階。 

建設銀行特别提出，持續跟進海外(wài)機構風險管控、反洗錢等重點領域。報告期内，建設銀行全體(tǐ)董事參加了關于美國銀行保密法和反洗錢法的董事合規培訓。

交通銀行：推進反洗錢改革

2021年，交通銀行深入推反洗錢改革。進行完善反洗錢管理制度、流程和系統，提升反洗錢改革質效，推進機構洗錢風險評估，強化客戶身份識别，加強大(dà)額交易和可疑交易管理，強化制裁合規管理，提升反洗錢管理能力。

交通銀行董事會風險管理與關聯交易控制委員(yuán)會負責對洗錢和恐怖融資(zī)等方面進行風險控制、審批洗錢風險管理的政策和程序。報告期内，審閱了反洗錢工(gōng)作報告，及時了解重大(dà)洗錢風險事件及處理情況，評估反洗錢風險管理狀況等。

郵儲銀行：試行反洗錢集中(zhōng)上收工(gōng)作

郵儲銀行2021年财報顯示，郵儲銀行已建立較爲完善的洗錢風險管理機制，包括從董事會、高級管理層、反洗錢領導小(xiǎo)組直至普通員(yuán)工(gōng)的反洗錢組織架構、反洗錢制度體(tǐ)系、洗錢風險評估機制、獨立檢查與審計、多層次反洗錢培訓等。

具體(tǐ)來看，2021年郵儲銀行反洗錢工(gōng)作主要分(fēn)爲以下(xià)幾點：

1、加大(dà)資(zī)源投入，多渠道引進反洗錢專業人員(yuán)，進一(yī)步充實總部反洗錢人才隊伍； 

2、優化評估機制，組織開(kāi)展機構、業務、客戶洗錢風險評估，完善風險管理策略，強化高風險客戶和業務的風險管控；

3、加強名單監控和制裁合規風險管理，提升制裁合規風險的識别能力； 

4、探索反洗錢可疑交易監測模型全生(shēng)命周期管理機制，補充完善涉罪類型模型體(tǐ)系，強化可疑交易分(fēn)析培訓及考評，綜合提升反洗錢可疑交易監測分(fēn)析工(gōng)作質量；

5、優化客戶洗錢風險等級分(fēn)類工(gōng)作機制，開(kāi)展多項洗錢風險排查，着力防控洗錢風險；

6、持續優化反洗錢系統功能，啓動新一(yī)代反洗錢系統建設，完善反洗錢可疑交易監測模型，深入開(kāi)展反洗錢數據治理。

郵儲銀行反洗錢工(gōng)作還體(tǐ)現在内控合規管理體(tǐ)系的調整優化上，試行了反洗錢集中(zhōng)上收工(gōng)作。

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