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王某和鄭某系交往多年的老朋友。自2018年8月起，鄭某以承包工(gōng)程資(zī)金緊張爲由向王某借款，至2019年6月王某用自己的信用卡刷卡套現後，又(yòu)以現金、微信轉賬和支付寶轉賬的方式出借給鄭某10萬元，雙方在2019年6月1日對賬後，鄭某尚欠王某借款本金9萬元。鄭某多次以各種理由承諾還款，但一(yī)直沒有償還，王某遂訴至法院。
法院在對借款合同的效力進行審查的過程中(zhōng)，原告自認向被告鄭某出借的資(zī)金來源是通過套取其持有的信用卡資(zī)金獲得，其中(zhōng)包括了原告套現後通過微信、支付寶轉賬出借及将其名下(xià)信用卡直接交付被告套現出借兩種方式，出借金額包括了套現本金及手續費(fèi)。原、被告雙方于2018年12月6日對雙方借款數額進行對賬，雙方均認可截止2018年12月6日，被告鄭某向原告王某借款的金額爲9.5萬元，并在對賬明細表中(zhōng)簽字确認。
首先，原、被告之間并不構成民間借貸關系。信用卡作爲銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證，僅能向特約商(shāng)戶購物(wù)或者消費(fèi)，而不具有作爲現金進行民間借貸交易的功能，所以民間借貸不能以信用卡刷卡套現方式出借款項，且信用卡内的信用額度系銀行所有，并不是持卡人所有的錢款，持卡人在消費(fèi)透支前對該額度并沒有所有權，隻有在持卡消費(fèi)時，持卡人與發卡銀行之間發生(shēng)了借貸法律關系。
其次，信用卡套現屬于違法行爲。我(wǒ)(wǒ)國法律規定，違反國家規定、使用銷售點終端機（POS）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。可見，不能夠通過刷卡套現，也不能夠通過刷卡出借貸款。原被告之間的法律關系表面上是原告通過微信、支付寶轉賬将款項出借給被告，而實際上原告是通過信用卡套現這些款項後再出借給被告，這種以合法形式掩蓋非法目的、違反法律、行政法規強制性規定的行爲依照《中(zhōng)華人民共和國合同法》第五十二條的規定屬于無效法律行爲，雙方基于違法行爲立寫的借條，也屬于無效合同。根據合同法的規定，合同無效後，因該合同取得的财産，應當予以返還。故根據法律規定，無效合同自始沒有法律約束力，因該無效合同取得的财産應當予以返還，即鄭某應當返還王某的财産9.5萬元。
綜上，信用卡作爲銀行給予特定持卡人透支消費(fèi)的憑證，僅能向特約商(shāng)戶購物(wù)或者消費(fèi)，而不具有作爲現金進行民間借貸交易的功能，所以
信用卡套現出借不屬于民間借貸，
但借款人應當向出借人返還因該出借行爲取得的财産。
《中(zhōng)華人民共和國民法典》第一(yī)百五十五條：
無效的或者被撤銷的民事法律行爲自始沒有法律約束力。
《中(zhōng)華人民共和國民法典》第一(yī)百五十七條：
民事法律行爲無效、被撤銷或者确定不發生(shēng)效力後，行爲人因該行爲取得的财産，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一(yī)方應當賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。法律另有規定的，依照其規定。
來源：山東高法
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