央行發文：謹防電(diàn)銷POS機詐騙
近日，人民銀行廣州分(fēn)行發布了風險提示《謹防電(diàn)銷POS機詐騙，警惕違法盜刷！》。人行也在文中(zhōng)曝光不法分(fēn)子的作案手法并進行了風險提示。作案手法一(yī)：該電(diàn)信詐騙犯罪團夥先以軟件開(kāi)發公司的名義非法獲取外(wài)省市POS機使用者的公民信息，再僞裝成“XX售後工(gōng)作人員(yuán)”與POS機使用者電(diàn)話(huà)聯系，編造對方手裏的機器需要升級，可免費(fèi)爲其更換新機器的虛假理由。在征得對方同意後，該公司将廉價POS機郵寄給使用者，并讓其下(xià)載A
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伴随财報密集披露，部分(fēn)支付上市機構2021年的财務數據也相繼付出水面。
這家支付機構母公司成被執行人，執行标的1224.91萬元，并被實施退市風險警示
5月10日，企查查顯示持牌支付機構彙通寶支付的母公司藍(lán)盾信息安全技術股份有限公司（以下(xià)簡稱“藍(lán)盾股份”）被廣東省廣州市中(zhōng)級人民法院列爲被執行人，執行标的約爲1224.91萬元。案号爲（2022）粵01執2562号，立案日期爲2022年5月9日。據彙通寶支付官網此前介紹，彙通寶支付是中(zhōng)國唯一(yī)擁有跨區域、跨品牌加油站受理網絡的支付公司，爲個人和企業車(chē)主客戶提供包括汽車(chē)加油、時尚購物(wù)、餐飲美食、汽車(chē)4S
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已公布數據的公司中(zhōng)，部分(fēn)公司毛利率和淨利潤有持續縮水的迹象，也有部分(fēn)公司仍保持強勁增長。多位業内人士向中(zhōng)國網财經記者表示，從主要經營指标來看，目前支付機構仍體(tǐ)現出分(fēn)化之勢。
記者還注意到，從已經公布業績的10家公司來看，有的并未單獨公布支付業務淨利潤，但支付業務作爲各家公司主要的收入來源，對整體(tǐ)營收和淨利潤較大(dà)貢獻。
作爲首家在A股上市的支付公司，拉卡拉2021年實現營業收入65.96億元，同比增長19%，歸屬上市公司股東淨利潤10.83億元，同比增長16%，連續7年歸母淨利潤增速超15%。
但在同一(yī)日，拉卡拉發布公告稱，其近日收到股東聯想控股、鶴鳴永創關于減持公司股份計劃的告知(zhī)函。其中(zhōng)，聯想控股計劃減持股份不超過4679.1萬股，即不超過本公司總股本比例6.00%；鶴鳴永創計劃減持股份不超過1003.7股，即不超過公司總股本比例1.29%。
業績表現同樣比較亮眼還有移卡。其發布的2021年業績報告顯示，2021年移卡實現營業收入30.59億元，同比增長33.4%；經調整後淨利潤4.35億元，同比增長20.6%。具體(tǐ)而言，其中(zhōng)，一(yī)站式支付服務收入22.68億元，同比增長24%。
但也有多家機構出現業績縮水。暢捷通公布2021年年度業績公告稱，公司實現收入5.9億元，同比增16%；母公司擁有人應占虧損1.85億元，而去(qù)年同期母公司擁有人應占利潤3339.2萬元。另外(wài)，2021年底暢捷通分(fēn)占第三方支付機構北(běi)京暢捷通支付技術有限公司的收益總額爲虧損231.9萬元。按暢捷通19.28%持股比例計算，2021年暢捷支付虧損約1200萬元。
此外(wài)，受市場競争加劇影響交易量下(xià)降，2021年開(kāi)店(diàn)寶累計處理交易金額爲1.69萬億元（支付+結算），同比下(xià)降44.15%；實現營業收入13.6億元，同比下(xià)降44.14%。即便如此，開(kāi)店(diàn)寶仍然通過優化組織結構和崗位結構，控制人工(gōng)成本等方式提升盈利能力水平，實現扭虧爲盈。
易觀分(fēn)析金融行業高級分(fēn)析師蘇筱芮表示，從主要經營指标來看，目前支付機構仍體(tǐ)現出分(fēn)化之勢，龍頭機構具備成熟的商(shāng)業模式，且能夠順應支付業務的數字化發展趨勢不斷開(kāi)拓新型業務、強化科技研發，并在交易量、合作商(shāng)戶及場景數量等方面取得了理想的增長情況，但也有支付機構在大(dà)環境之下(xià)面臨轉型困局，經營業績出現虧損，從近年來支付牌照不斷出現注銷的情況當中(zhōng)便可見一(yī)斑。
争奪B端業務
在支付交易量來看，已公布該項數據的6家機構中(zhōng)，除亞聯發展（開(kāi)店(diàn)寶）、新大(dà)陸（國通星驿）提供的數據與去(qù)年同期有所下(xià)滑，其餘4家均成增長态勢。尤其是嘉聯支付和移卡，分(fēn)别保持了61.48%、45.5%的增長。
“從這些數據看，支付交易量有同比增長近50%的，也有下(xià)跌近一(yī)半的，顯示出行業的分(fēn)化比較明顯。從營收利潤等财務數據看，也是出較大(dà)的差異性，總體(tǐ)上與支付交易量呈現出同向變化。相比之下(xià)，樂刷、拉卡拉、随行付整體(tǐ)上表現較好。” 零壹财經研究院院長于百程分(fēn)析表示。
中(zhōng)國人民銀行《2021年支付體(tǐ)系運行總體(tǐ)情況》數據顯示，2021年，非銀行支付機構處理網絡支付業務1310283.22億筆，金額355.46萬億元，同比分(fēn)别增長24.30%和20.67%。
蓬博分(fēn)析研究機構在《非銀行支付行業年度專題分(fēn)析2022》的報告中(zhōng)指出，2021年至2021年移動支付規模持續增長，但增速從前期超100%降至近兩年的10%-20%區間。這主要原因在于移動支付市場發展已趨向成熟，整體(tǐ)基數較大(dà)，且C端流量逐漸見頂。
由于傳統支付業務利潤空間在政策監管和市場競争下(xià)不斷萎縮，多家支付機構均在計劃及實施業務轉型，逐步将業務經營重點轉移切入到企業交易環節，爲企業賦能數字化增值服務項目。其中(zhōng)智慧平台建設、數字人民币、專業化解決方案成爲主要轉型方向。
比如，拉卡拉、聯動優勢、新國都、新大(dà)陸均将數字人民币布局爲增值服務發展方向，移卡今年在财報中(zhōng)将到店(diàn)電(diàn)商(shāng)單獨列項。
但博通咨詢金融行業資(zī)深分(fēn)析師王蓬博向記者表示，期待中(zhōng)的企業數字化服務和數字人民币服務還要繼續觀察。他認爲，從年報來看，目前行業的利潤率實際上是在普遍下(xià)降的，這說明業績的出色并沒有帶來盈利能力的提升，行業相對比較穩定，獲取利潤的方式沒有大(dà)的改變。
記者注意到，從已經公布業績的公司來看，有的并未單獨公布支付業務淨利潤，但多家公司以支付業務爲主要的收入來源，支付業務對整體(tǐ)營收和淨利潤貢獻較大(dà)。
資(zī)料顯示，仁東控股的第三方支付業務營收在公司占比高達96.37%；整個亞聯發展體(tǐ)系中(zhōng)，主要由開(kāi)店(diàn)寶所負責的第三方支付業務營收占比超70%。而高陽科技35.23億元的營業收入中(zhōng)，支付交易處理解決方案貢獻了28.7億元，占比約85%。
然而，這似乎并不能改變部分(fēn)母公司的窘境。今年以來，多家第三方支付機構的母公司或面臨退市。2022年4月27日，*ST騰邦發布稱，公司收到深圳證券交易所下(xià)發的《事先告知(zhī)書(shū)》，深交所拟決定終止公司股票(piào)上市交易；4月30日，亞聯發展發布公告稱，其股票(piào)簡稱将更改爲“*ST亞聯”，實施退市風險警示及其他風險警示。
對此，王蓬博認爲，第一(yī)，合規性對支付企業的發展越來越重要，應該予以高度重視；第二，有的支付機構受到母公司影響較大(dà)，雖屬于正常的市場優勝劣汰行爲，支付機構獨立性承壓。
于百程表示，支付機構母公司出現遭遇退市風險警示，主要是因爲母公司持續虧損等業務原因，如果母公司遭遇退市、訴訟等情況，可能會導緻支付機構被處置或轉讓等情形出現。
蘇筱芮表示，這依然是支付機構經營出現分(fēn)化的一(yī)個縮影，主要存在兩方面原因，一(yī)是伴随着數字化轉型的進程持續加快，一(yī)些傳統的支付業務站在了十字路口，不積極求變就可能遭遇時代的淘汰；二是一(yī)些機構的經營方式比較粗放(fàng)，甚至存在合規瑕疵，在經營的穩定性及業務的長久性方面存在較多的不确定因素。
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銅川POS機套現非法經營案 涉案高達2000餘萬元
銅川公安王益分(fēn)局破獲一(yī)起特大(dà)非法經營案2022年4月8日，銅川市公安局王益分(fēn)局經偵大(dà)隊成功破獲一(yī)起利用POS機套現的非法經營案，涉及持卡人員(yuán)50餘人，涉案金額高達2000餘萬元。目前，犯罪嫌疑人曹某某已被王益公安分(fēn)局依法執行逮捕。2021年4月中(zhōng)旬，王益分(fēn)局接群衆舉報：一(yī)曹姓男子2018年至2020年期間，長期在銅川市王益區某小(xiǎo)區出租屋内，違反國家規定使用POS機進行非法支付結算業務。後民警從該曹
