反洗錢不力，12家支付機構被罰4618萬元！今年以來罰金已超往年

支付行業刮起的反洗錢風暴愈演愈烈。

反洗錢不力，12家支付機構被罰4618萬元！今年以來罰金已超往年(圖1)

近期，人民銀行發布2021年反洗錢監督管理工(gōng)作總體(tǐ)情況，2021年央行共開(kāi)展了159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢内容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。

其中(zhōng)，全年檢查非銀行支付機構18家，完成對12家違規機構的行政處罰，罰款4481萬元，處罰個人17人，罰款137萬元，罰款合計4618萬元。

反洗錢形式嚴峻支付機構罰單金額不減

反洗錢監管處罰總額依然呈現明顯上升趨勢。2022年尚未過半，支付行業反洗錢大(dà)額罰單頻(pín)出，無論是處罰頻(pín)率還是力度，均超過去(qù)年。截至目前，支付機構反洗錢罰單合計約5000萬，數10家支付機構被罰。

從“吃罰單”的原因看，違規行爲前三爲“客戶身份識别”“未按規定報送大(dà)額交易報告和可疑交易報告”“爲身份不明的客戶提供服務”。

央行反洗錢局局長巢克儉此前接受采訪表示，近年來，非銀支付市場獲得了長足發展，客戶數量、交易金額迅速增長，已成爲我(wǒ)(wǒ)國支付體(tǐ)系的重要組成部分(fēn)。由于非銀支付業務普遍具有快捷、便利、非面對面的交易特點，在爲普通客戶提供高效服務的同時，也逐漸被一(yī)些違法資(zī)金交易所利用，隐含着較大(dà)的洗錢風險。

人民銀行對此加大(dà)了反洗錢監管力度，近三年已對近百家支付機構法人總部或其分(fēn)支機構開(kāi)展了反洗錢檢查。檢查表明，非銀支付機構初步建立了反洗錢内控制度和組織架構，自主開(kāi)發或引進了可疑交易監測系統，但也有相當一(yī)部分(fēn)機構在履行反洗錢義務方面不同程度地存在着若幹問題，如洗錢風險識别和防控能力薄弱、客戶身份識别基礎較差、持續盡職調查和可疑交易監測機制滞後等。

特别值得關注的是，有少數支付機構忽視反洗錢法律底線，對特約商(shāng)戶和線上客戶身份識别把關不嚴，可疑交易監測覆蓋不全，成爲金融領域反洗錢的明顯風險隐患。人民銀行對檢查發現的此類問題作出了嚴肅處理，最高罰款金額超過6000萬元，是曆年來反洗錢領域的最高罰款記錄，給全行業敲響了警鍾。希望相關查處能夠有力促進非銀支付機構和各類金融機構強化合規意識，最終有利于行業的長遠發展。

反洗錢監管再加碼

去(qù)年6月1日，中(zhōng)國人民銀行發布《中(zhōng)華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開(kāi)征求意見稿）》，總計63條，比2007年1月1日執行《反洗錢法》的37條，增加了近一(yī)倍的條例數量。在處罰力度上，《意見稿》大(dà)幅提升了違法罰款金額。

2021年1月，央行發布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，第六十六條明确提出，非銀行支付機構未按規定履行反洗錢和反恐怖融資(zī)義務的，由中(zhōng)國人民銀行及其分(fēn)支機構依據國家反洗錢相關法律、行政法規、規章等進行處罰；情節嚴重的，由中(zhōng)國人民銀行吊銷其支付業務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

2021年8月1日施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資(zī)監督管理辦法》，更是完善了反洗錢義務主體(tǐ)範圍，正式将非銀行支付機構納入适用範圍。

人民銀行2022年的反洗錢工(gōng)作安排明确要求，推進《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體(tǐ)系，切實強化特定非金融領域反洗錢工(gōng)作，不斷提高反洗錢監測分(fēn)析和調查協查有效性。

今年1月召開(kāi)的全國檢察長（擴大(dà)）會議透露，2022年，檢察機關堅決服務防範化解金融風險，持續加大(dà)反洗錢工(gōng)作力度，做到應追訴、盡追訴。

由此，可以看出，不論是從個人角度，還是支付機構的角度，國家反洗錢力度正在的不斷加大(dà)。未來，支付監管将繼續保持高壓态勢，預計反洗錢領域仍将是未來監管主要内容。

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