“薦”者有份 | 新大(dà)陸舉辦“人人伯樂”第三期内推頒獎儀式

人人伯樂Good judge of talent數字新大(dà)陸，人人可出彩新大(dà)陸“人人伯樂”全員(yuán)内推活動正火(huǒ)熱進行中(zhōng)，各路伯樂踴躍推薦、争相發力，截止6月13日，共有1829位伯樂參與内推，積極轉發内推崗15877人次，傾情推薦313份優質簡曆，成功邀請27位優秀新同事加入我(wǒ)(wǒ)們！内推有獎，“薦”者有份6月7日，新大(dà)陸“人人伯樂”第三期内推頒獎儀式在新大(dà)陸科技園圓滿舉行，伯樂們齊聚一(yī)堂，再次以出彩的内推

衆所周知(zhī)，預付式消費(fèi)廣泛存在于一(yī)些特定的應用場景，比如美容美發、體(tǐ)育健身等企業的會員(yuán)卡，又(yòu)或是個人過節送禮、企業節日發福利的一(yī)種形式。

近年來，由于競争和疫情等諸多因素，預付式消費(fèi)經常出現商(shāng)家資(zī)金斷鏈導緻“爆雷”、卷款跑路等情況，而消費(fèi)者往往退款難、追償難、維權難。如何保障消費(fèi)者權益、促進商(shāng)戶健康發展成爲了行業值得探讨的方向。

數字人民币的預付資(zī)金監管之道

2022年5月6日，福田區政府聯合深圳建行舉辦全國首個數字人民币教培機構預付式平台發布暨簽約儀式，深圳建行與首批合作教育培訓機構簽署數字人民币合作協議。

據移動支付網了解，這是全國首個數字人民币預付式消費(fèi)平台，其核心是通過智能合約等技術解決預付式消費(fèi)資(zī)金監管問題。

無獨有偶，5月25日，由海南(nán)工(gōng)行和神州方圓合作打造的海南(nán)自貿港首例數字人民币預付資(zī)金監管系統正式上線。該項目同樣通過數字人民币智能合約技術優勢，以解決預付式消費(fèi)中(zhōng)的資(zī)金安全問題。

那兩個案例之間有哪些異同呢？ 

在相同點方面，兩個案例都運用了數字人民币的智能合約技術，通過智能合約約束預付資(zī)金的流向，以達到監管的目的。具體(tǐ)而言，消費(fèi)者通過上述入駐相關平台或系統的商(shāng)戶進行預付充值繳費(fèi)後，預付充值的資(zī)金不會第一(yī)時間全額到賬商(shāng)戶，而是通過智能合約“凍結”在系統平台之中(zhōng)（這個“凍結”的記錄對于消費(fèi)者可見，消費(fèi)者可看作是錢包中(zhōng)一(yī)筆“不可用”的資(zī)金）。待到消費(fèi)者在該商(shāng)戶産生(shēng)實際的消費(fèi)之後，根據實際的消費(fèi)情況扣除預付資(zī)金額度并将資(zī)金釋放(fàng)核銷給商(shāng)戶。

對于商(shāng)戶停止經營等情況造成的無法履約，消費(fèi)者申請預付費(fèi)退款時，平台可實現未核銷金額的快速原路退款，有效防範商(shāng)戶收款後違約“跑路”風險。

而在不同點上，海南(nán)自貿港的數字人民币預付資(zī)金監管系統還應用了區塊鏈技術，将交易全程上鏈，商(shāng)戶和消費(fèi)者可以通過App或小(xiǎo)程序随時查看消費(fèi)信息、商(shāng)戶預付資(zī)金明細和總額，實現預付資(zī)金逐筆可查詢、可跟蹤。

銀行嚴查信用卡違規，3類POS機遭封殺，刷一(yī)筆就封停，你的卡還好嗎(ma)？

近期，很多卡友都在反映，自己一(yī)直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡，這是什麽原因呢？第一(yī)點：近期銀行管控信用卡風險正在升級，對于一(yī)些有用卡風險的或是出現違規現象的都有可能被降額甚至封卡。哪些用卡行爲最容易被銀行風控呢？1、連續幾個月在同一(yī)台POS機上進行重複刷卡。2、信用卡在短時間内過多他人代付，且每筆交易金額接近單筆限額。3、超過正常經營時間的大(dà)額交易。4、信用卡長期處于套空狀态。5、頻(pín)繁的

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在應用行業方面，海南(nán)自貿港的應用并未詳細透露合作商(shāng)戶信息，而深圳的數字人民币預付式消費(fèi)平台則首先在深圳福田區教培行業進行首批試點，待試點成熟後将在全市範圍内，包括教育培訓、美容美發、體(tǐ)育健身等預付式行業進行全面推廣。

智能合約能不能解決所有問題？

衆所周知(zhī)，智能合約原本是運用算法編寫合同條約，并部署在區塊鏈上按規則自動執行的數字化協議。數字人民币的可編程性可以通過智能合約來實現，使數字人民币能在确保安全與合規的前提下(xià)，可根據交易雙方商(shāng)定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新。

實際上，早在去(qù)年年底就有了數字人民币的智能合約應用。去(qù)年12月，農行深圳市分(fēn)行與華爲聯合發布了租賃資(zī)金監管領域的創新應用成果，标志(zhì)着業内基于數字人民币的首個雲側智能合約應用成功落地。據悉，智能合約由租賃雙方約定數字人民币的交付規則，應規則履行監管并自動支付。

對于資(zī)金監管和履約支付方面，可以看出數字人民币的智能合約确實能夠帶來一(yī)些颠覆性的創新改變，但是智能合約能不能解決所有問題呢？在移動支付網看來，并不能。

一(yī)方面，由于數字人民币點對點與支付即結算的特點，決定了數字人民币的交易更多地是産生(shēng)在兩者之間，爲兩者約定相關協議具備可行性，但如果涉及到三方交易，平台擔保，如何利用“智能合約”來解決這些問題将會更加複雜(zá)。 

另一(yī)方面，既然是合約就需要“簽署”，意味着無論是支付方還是收款方都需要認可并達成相應的共識。當然，基于智能合約的數字人民币應用目前來看，大(dà)多數都是有利于消費(fèi)者的，但是運營機構爲此搭建的系統平台，商(shāng)戶是否樂意加入将是一(yī)個非常值得思考的問題。

就拿預付式消費(fèi)而言，資(zī)金的監管有利于行業的健康發展，對于大(dà)部分(fēn)企業而言，合規并爲消費(fèi)者帶來更加好的消費(fèi)體(tǐ)驗無疑是合理的。但預付費(fèi)行業長久以來形成了商(shāng)戶“沉澱資(zī)金”的習慣，利用預付充值獲得的現金流進行業務拓展，是很多商(shāng)戶常用的方式。失去(qù)這部分(fēn)“現金流”，一(yī)方面商(shāng)戶的積極性将會受到影響，另一(yī)方面商(shāng)戶也将失去(qù)動力去(qù)做相應的打折優惠活動。 

因此，數字人民币的智能合約的确能夠解決資(zī)金的監管問題，但是如何兼顧消費(fèi)者、監管機構與商(shāng)戶的利益呢？這是後續運營機構需要考慮的事情。

既然商(shāng)戶失去(qù)了現金流，那麽運營機構是否能就企業預付消費(fèi)的規模爲其提供一(yī)定的“現金流”呢？“信貸”服務是否能夠與數字人民币該類創新結合到一(yī)起？以上，一(yī)點小(xiǎo)小(xiǎo)的思考。

結語

智能合約顯然是數字人民币最爲顯著和不同的優勢，如何利用好其特點拓展數字人民币的使用體(tǐ)驗是值得思考和探讨的。但是智能合約僅适用于特定場景和特定條件，并不能濫用和廣泛使用，否則将可能影響法定貨币的法償性和貨币政策。

代付數千萬，多人被起訴！

在對無證支付的嚴厲打擊下(xià)，越來越多的平台露出了馬腳，想非法賺取手續費(fèi)恐怕行不通了。 近日，「支付百科」注意到，鳳台縣人民檢察院公布一(yī)則起訴書(shū)，因非法從事資(zī)金結算，多人遭到起訴。01非法進行資(zī)金結算起訴書(shū)顯示，2019年4月份，被告人馬某某注冊成立了一(yī)家服務中(zhōng)心，并且以服務中(zhōng)心的名義在工(gōng)商(shāng)銀行、光大(dà)銀行、中(zhōng)信銀行分(fēn)别開(kāi)通了對公賬戶，還在一(yī)家第三方支付服務企業開(kāi)通了該服務中(zhōng)心的“備付金”賬戶。開(kāi)通代付