數字人民币預付式消費(fèi)的監管之道，智能合約能不能解決所有問題？
衆所周知(zhī)，預付式消費(fèi)廣泛存在于一(yī)些特定的應用場景，比如美容美發、體(tǐ)育健身等企業的會員(yuán)卡，又(yòu)或是個人過節送禮、企業節日發福利的一(yī)種形式。近年來，由于競争和疫情等諸多因素，預付式消費(fèi)經常出現商(shāng)家資(zī)金斷鏈導緻“爆雷”、卷款跑路等情況，而消費(fèi)者往往退款難、追償難、維權難。如何保障消費(fèi)者權益、促進商(shāng)戶健康發展成爲了行業值得探讨的方向。數字人民币的預付資(zī)金監管之道2022年5月6日，福田區政府聯合深圳建行舉辦
近日，宜昌城區持有POS機的部分(fēn)商(shāng)戶陸續發現
商(shāng)戶刷卡消費(fèi)結算資(zī)金未到賬。損失從幾千元到幾萬元不等，這筆損失去(qù)哪兒了？宜昌西陵警方對此展開(kāi)調查。
市民劉女士在環城北(běi)路經營便利店(diàn)，經營中(zhōng)使用一(yī)款無線POS機方便顧客刷卡消。劉女士說，這是幾年前，業務員(yuán)上門推銷免費(fèi)贈送的POS機，一(yī)直以來，也沒出現過問題。
但去(qù)年年初，兩顧客在劉女士店(diàn)内先後刷卡消費(fèi)1000餘元、3000餘元，付款後，卻遲遲未到賬。劉女士詢問該品牌POS機宜昌代理商(shāng)，
對方稱系統升級，“要等幾天”，再次詢問，代理商(shāng)又(yòu)稱
第三方支付公司風險調控，要等180天，半年之後到賬。
可是劉女士等了180天後，仍未取回這筆錢，意識到不對勁，走進學院街派出所報警。同時報警的還有陳先生(shēng)、趙女士等商(shāng)戶遭遇幾乎類似，使用了該品牌POS機刷卡消費(fèi)未及時到賬，最大(dà)單筆金額近5萬元。
後經統計，32名宜昌商(shāng)戶合計損失金額達40餘萬元。
學院街派出所偵查員(yuán)趕赴成都向第三方支付平台公司展開(kāi)核實。對方并未實施風險調控也未收到上述40萬元刷卡款項。由此，該品牌宜昌代理商(shāng)嫌疑升級。
當民警趕赴該公司，已是人去(qù)樓空，公司負責人王某也銷聲匿迹。
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警方在夷陵區一(yī)民房内抓獲王某共查獲60餘張涉案銀行卡、27台POS機。
宜昌某科技有限公司是該POS機品牌的二級代理商(shāng)，擁有後台管理修改權限。公司負責人王某利用自身修改權限篡改用戶後台數據，截留了客戶的賬戶部分(fēn)資(zī)金，直接結算到了王某自己的賬戶中(zhōng)。這意味着消費(fèi)者刷卡消費(fèi)後商(shāng)家的貨款進了王某的腰包。目前，因涉嫌詐騙罪該案已由檢察機關移交起訴。
1、《中(zhōng)華人民共和國刑法》第266條：“詐騙公私财物(wù)，數額較大(dà)的，處三年以下(xià)有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大(dà)或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下(xià)有期徒刑，并處罰金；數額特别巨大(dà)或者有其他特别嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收财産。本法另有規定的，依照規定。”
2、《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體(tǐ)應用法律若幹問題的解釋》規定：詐騙公私财物(wù)價值三千元至一(yī)萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分(fēn)别認定爲刑法第二百六十六條規定的“數額較大(dà)”、“數額巨大(dà)”、“數額特别巨大(dà)”。
達到以上數額，又(yòu)具有以下(xià)情節的，酌情從嚴懲處：
(一(yī))通過發送短信、撥打電(diàn)話(huà)或者利用互聯網、廣播電(diàn)視、報刊雜(zá)志(zhì)等發布虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的；
(二)詐騙救災、搶險、防汛、優撫、扶貧、移民、救濟、醫療款物(wù)的；
(四)詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的财物(wù)的；
(五)造成被害人自殺、精神失常或者其他嚴重後果的。
已達到“數額較大(dà)”的标準，但具有下(xià)列情形之一(yī)，且行爲人認罪、悔罪的，可以根據刑法第三十七條、刑事訴訟法的規定不起訴或者免予刑事處罰：
(三)沒有參與分(fēn)贓或者獲贓較少且不是主犯的；
詐騙近親屬的财物(wù)，近親屬諒解的，一(yī)般可不按犯罪處理。
詐騙近親屬的财物(wù)，确有追究刑事責任必要的，具體(tǐ)處理也應酌情從寬。
商(shāng)戶要與有合法資(zī)質的銀行卡收單機構直接簽訂銀行卡受理協議，不從事信用卡套現或協助持卡人套現等違法違規活動；
要通過正當渠道申請和安裝POS機，不從不明或可疑渠道購買POS機；
出現刷卡結算資(zī)金不到賬等資(zī)金風險事件後，商(shāng)戶要及時向公安機關報案或向法院起訴，依法維護合法權益。
銀行嚴查信用卡違規，3類POS機遭封殺，刷一(yī)筆就封停，你的卡還好嗎(ma)？
近期，很多卡友都在反映，自己一(yī)直使用的信用卡被“無故”降低額度甚至封卡，這是什麽原因呢？第一(yī)點：近期銀行管控信用卡風險正在升級，對于一(yī)些有用卡風險的或是出現違規現象的都有可能被降額甚至封卡。哪些用卡行爲最容易被銀行風控呢？1、連續幾個月在同一(yī)台POS機上進行重複刷卡。2、信用卡在短時間内過多他人代付，且每筆交易金額接近單筆限額。3、超過正常經營時間的大(dà)額交易。4、信用卡長期處于套空狀态。5、頻(pín)繁的
