人民銀行通報：去(qù)年上海9家金融機構、支付機構被罰3560萬元，反洗錢違規占比最高

人民銀行通報：去(qù)年上海9家金融機構、支付機構被罰3560萬元，反洗錢違規占比最高(圖1)

支付圈消息，6月23日，人民銀行上海總部向各金融機構和非銀行支付機構通報2021年度上海地區金融違法行爲處罰情況，并提出監管警示。

2021年，人民銀行上海總部持續加大(dà)對違反金融法律法規行爲的打擊力度，依法嚴肅懲處負有責任的機構和人員(yuán)，切實維護公平公正的金融市場秩序。累計作出21項行政處罰決定（空頭支票(piào)除外(wài)），涉及3家銀行業金融機構、1家非銀行業金融機構、4家非銀行支付機構、1家其他類型企業和10名直接責任人，罰沒款金額總計人民币3559.68萬元，罰沒款金額較2020年增長238%。其中(zhōng)，對機構的罰沒款總金額爲3494.86萬元，對機構直接責任人罰款總金額爲64.82萬元。

人民銀行上海總部作出的行政處罰中(zhōng)，違反反洗錢管理規定和支付結算管理規定的行爲被處以罰款的金額最多，對兩類違法行爲的罰款金額占比分(fēn)别達57%和41%。對機構和直接責任人實施“雙罰”的比例進一(yī)步提高，70%以上的機構被處罰的同時，還處罰了直接責任人，涉及反洗錢、支付結算、征信和人民币管理領域。因違反反洗錢管理規定被處以罰款的個人數量占比達70%，因違反支付結算管理規定被處以罰款的單筆金額最大(dà)，爲20萬元。

2021年行政處罰的案件中(zhōng)，反洗錢、支付結算、金融統計、征信管理和人民币管理領域查處的違法行爲類型較多，主要表現形式爲：

一(yī)是反洗錢領域，具體(tǐ)表現爲未按規定開(kāi)展客戶身份識别和客戶風險等級審核；未按規定對高風險客戶采取強化識别措施；未按規定報告大(dà)額交易和可疑交易；未按規定開(kāi)展資(zī)金交易的監測分(fēn)析；未按規定全面、完整地采集各業務系統的客戶交易信息。

二是支付結算領域，具體(tǐ)表現爲支付機構爲不符合規定的商(shāng)戶提供T+0資(zī)金結算服務；未按規定設置特約商(shāng)戶收單銀行結算賬戶；業務處理中(zhōng)未按真實場景準确标識并完整發送、保存交易信息，未确保交易信息的真實性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中(zhōng)的一(yī)緻性。

三是金融統計領域，具體(tǐ)表現爲未按規定劃分(fēn)企業類型導緻錯報統計數據；理财産品募集數據、兌付信息統計不準确；金融産品分(fēn)類統計錯誤；貸款用途分(fēn)類統計錯誤。

四是征信管理領域，具體(tǐ)表現爲未取得信息主體(tǐ)本人書(shū)面同意向征信機構查詢個人信息。五是人民币管理領域，具體(tǐ)表現爲采取歧視性措施排斥人民币現金。

金融違法行爲發生(shēng)的主要原因在于：

一(yī)是管理層責任意識不強，不正确履行職責導緻制度流程不完善，崗位分(fēn)工(gōng)不清晰，日常監督流于形式等；

二是内控體(tǐ)系不完善，部分(fēn)業務遊離(lí)于内控體(tǐ)系之外(wài)，内控制度覆蓋範圍存在空白(bái)、重疊甚或内容違法等問題。内部審批機制設計不合理，審批流程冗長；

三是系統建設不健全，信息系統無法滿足監管要求，業務系統與反洗錢系統未有效銜接等；

四是合規培訓流于形式，業務人員(yuán)對相關法律政策内容不熟悉，缺乏敬畏心，導緻違法行爲發生(shēng)。

人民銀行上海總部對各金融機構、支付機構提出如下(xià)監管要求:

一(yī)是強化管理層責任意識，切實勤勉履職。高級管理人員(yuán)應當樹(shù)立高度的責任意識，嚴格把握經營管理行爲的法律邊界，監督管理工(gōng)作人員(yuán)的經營行爲，對職責範圍的管理行爲負法律責任。

二是依法梳理内控制度，完善權責體(tǐ)系。全面梳理内控制度關于權利和責任的規定，消除權責空白(bái)和重疊情況，督促高級管理人員(yuán)合規履職。

三是加強自評估與自查，消除風險隐患。注重對新業務和高風險業務的風險評估，及時發現可能存在的違規行爲，深挖體(tǐ)制性和機制性原因，嚴肅整改已經産生(shēng)的違規行爲。

人民銀行通報：去(qù)年上海9家金融機構、支付機構被罰3560萬元，反洗錢違規占比最高

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