解讀：銀保監、央行信用卡新規對支付行業有啥影響？

昨天，銀保監聯合央行發布了《關于進一(yī)步促進信用卡業務規範健康發展的通知(zhī)》，小(xiǎo)編在 七嘴八舌說POS機也發布了全文，沒看過的可以點下(xià)面的公衆号進去(qù)看看原文，看不懂的往下(xià)看小(xiǎo)編給大(dà)家解讀。

通知(zhī)的核心其實就是标題中(zhōng)提到的 促進、規範、健康、發展等8個字，簡單理解就是控制發卡量，控制總授信，避免盲谷擴張，進一(yī)步合規發展，包括以下(xià)10個方面。

1、不再要求發卡量、市場占有率、市場排名作爲單一(yī)或主要考核标準。（估計有些卡中(zhōng)心将減少卡員(yuán)數量，他們有可能會流到支付行業，增加行業競争。）

2、長期睡眠卡不得超過20%，否則不能新發卡片。（銀行估計要想辦法增加信用卡活躍度，利好有本地真商(shāng)資(zī)源/商(shāng)圈的代理商(shāng)。）

3、分(fēn)期業務要醒目展示最高年化利率，不得采取手續費(fèi)等方式。（以後信用卡用戶可以對不合理收費(fèi)說不，另外(wài)客戶估計看到利息太高将減少分(fēn)期，對支付行業有一(yī)定利好。）

4、合理設置單一(yī)客戶總授信（老生(shēng)常談的問題，利空那些搞财商(shāng)培訓幫你漲額度的渠道，對支付行業發展也有一(yī)定影響。）

5、單一(yī)渠道發卡量不能超過總發卡量的25%，授信不得超過總授信額的15%。（利空中(zhōng)小(xiǎo)銀行，接下(xià)去(qù)幫助中(zhōng)小(xiǎo)銀行發卡将成爲支付行業從業者賺錢的一(yī)個機遇，但額度估計不會很高。）

6、預借現金分(fēn)期業務，額度不能超過5萬，期限不得超過2年。（變相降低總授信，無法在單一(yī)銀行獲取更多的貸款，對中(zhōng)小(xiǎo)銀行發展利好。）

7、對客戶的信用卡額度，每年至少需要1次的重新評估、測算、确定。（額度調整将會頻(pín)繁起來，對那些長期養卡/倒卡客戶不利。）

8、信用卡資(zī)金不得用于償還貸款、不得流入股市樓市。（老生(shēng)常談的話(huà)題，各家銀行經常發公告。）

9、不得承諾發卡，不得承諾高額授信，不得采取默認勾選、不得強制捆綁銷售。（規範銀行發卡，估計以後支付行業POS機的保險費(fèi)也要按照這個要求來。）

10、規範外(wài)部合作管理，聯名卡單位應該是非金融機構，故不得于金融機構合作發聯名卡。

總的來說就是，銀行發卡不再講增量了，而是要做好存量管理。高授信、多行數的朋友，發展空間就更加狹小(xiǎo)了。不過跟支付行業當時費(fèi)改一(yī)樣，有兩年的過渡期。希望在這個過渡期間，那些負債率較高的持卡人能夠盡快上岸。

不過結合接下(xià)去(qù)支付黑天鵝事件，傳遞的信号也很明顯，那就是合規，以後支付行業也會越來越合規，賺錢也會越來越難。